信用卡“井喷”现隐忧(图)

http://www.sina.com.cn 2005年05月25日14:55 信息时报

　　一人拥有一家或几家银行多张信用卡似乎成为消费趋势，信用卡消费如此快速增长，确实隐忧不断。时报记者朱元斌摄

　　时报讯

　　据《经济参考报》报道在写字楼、闹市区、地铁站叫卖、推销信用卡的银行摊点已经被直接纳入银监会的视野。银监会近日发布了《商业银行外部营销业务指导意见》(以下简称《指导意见》)。

　　“最常见的银行外部营销业务就是信用卡营销。”建设银行的一位人士对记者说。

　　而自今年年初以来，利用信用卡犯罪的案件频发。犯罪方式从伪卡诈骗到真卡诈骗，手段越来越复杂。对银行来说，风险防范也开始变得越来越重要。业内人士认为，此次银监会发布的《指导意见》填补了我国对商业银行外部营销业务的监管空白。

　　风险一：任务压头客户资质不顾

　　“我现在的发行任务就有700张。如果想办卡，把身份证复印件传真给我就行，或者给我身份证号码也行，越多越好。”某商业银行一位从事银行卡业务的职员对记者说。

　　现在，街头和写字楼大堂等场所的信用卡推销摊点，都能直接给消费者提供信用卡申请文件，并进行填写，有些银行的信用卡的申请，可以提供上门服务。通常开户只需要身份证的复印件或者是名片。

　　某国有银行的一位人士则表示，相对国有银行来说，中小股份制银行由于其网点数量有限，会更多地采用外部营销方式。随着信用卡高端客户市场逐渐饱和，发卡机构也将触角伸向更加广泛的普通人群。银行大量聘用外部营销人员拓展客户资源。

　　目前，很多银行的外部营销并不符合《指导意见》的规定，在信用卡推销中尤其显著。

　　“一些外部营销人员以利润为目标，造成客户质量参差不齐，使银行面临较高的风险。另外，他们也经常不充分披露产品信息，使客户在不了解业务的情况下，就匆忙办理信用卡业务，因而银行还要面对不少投诉。”一位银行界人士对记者说。

　　风险二：客户懵懂消费引发纠纷

　　“信用卡还是没有银行借记卡那么稳。我觉得去银行还款排队比较麻烦，所以就预先在信用卡上存了钱。有一次我的钱包丢了，我拨打了我的发卡银行的挂失电话。当我查询余额时，银行职员的回答让我吃惊，他说我的卡上已经没有钱了。这时我才被告知，用信用卡消费原来是不需要密码的。不设密码的原因，竟然是为了方便消费。”一位曾经丢失过信用卡的李小姐对记者说。

　　记者就此咨询了招商银行信用卡部。“信用卡是国际标准的信用卡，刷卡消费时只要签名就可以了，无需出示身份证件或输入密码。如果商店要求您必须输入密码时，请任意输入6位密码就可以了。如果商店要求您出示身份证件，是为了与您确认身份，请尽量配合。”招商银行信用卡部表示。

　　某银行卡用户李先生对记者说：“在商场消费后，我拿着现金到银行还款，排队的时间长。而通过网上银行有时交易会出错，不仅更改时间长，还特别麻烦。所以我就决定预先给信用卡上多存些钱，以后让银行直接从中扣就行了。但是后来发现，存入自己的钱银行不计利息；而取自己的钱，银行也要收取一定的手续费。可这些规定在办卡的时候，并没有人告诉我。”

　　风险三：征信体系缺失监管乏善

　　作为一项以“高风险、高收益”为特点的创新金融业务，信用卡业务在目前我国个人征信体系缺失、监管法规政策尚不完善的现实环境下，是否存在系统性风险？

　　信用卡具有非计划性个人消费信贷，风险的关键点在控制信用卡营销过程中的违规。因此，此次银监会通过规范走出网点的银行外部营销人员的经营行为，《指导意见》是监管信用卡风险的一个重要切入点。（来源：信息时报）