个人理财业务管理办法即将出台　门槛拟设为5万元(组图)

http://www.sina.com.cn 2005年05月27日09:41 大洋网-广州日报

　　一直以来被视为灰色地带的银行代客理财业务，将被银监会以明文规定形式“放行”。

　　日前，银监会起草了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（简称《办法》）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》（简称《指引》）的两份征求意见稿，对银行业开展个人理财业务的监管问题进行了详细阐述。

　　由于征求意见6月25日结束，因此有关规定最快将于今年下半年正式出台实施。

　　文/图表　记者孔华

不少人希望通过理财增加收益。新华社发

　　目前银行里发售的理财产品种类繁多，但绝大部分都是简单冠以人民币理财或外汇理财的名字，相当多的投资者对于这些理财业务知之甚少，事实上，不少银行推出的理财业务已经踩在代客理财的雷池边上，处于灰色地带。

　　代客理财终获监管部门首肯

　　据悉，征求意见稿将首次明文规定允许银行开展代客理财服务。按规定，银行开展的个人理财业务将分为顾问服务和综合委托投资服务两种。前者包括现时个人实盘外汇买卖、活期存款定期定额转存定期存款等理财服务，而综合委托投资服务就是俗称的“代客理财”，其允许商业银行在向客户提供顾问服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动。

　　代客理财由于是客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，所以，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。包括现在种类繁多的人民币理财、外币理财和本外币理财都属于此类服务，而在过去，没有任何法律法规涉及到这些产品的监管问题。

　　投资股市的理财产品可获批

　　令业内人士关注的是，征求意见稿规定，商业银行向银监会申请批准开展的个人理财业务中，除了现有的销售保证收益理财计划和产品外，还有与金融衍生交易联结的新的理财投资产品，与证券市场、保险市场相关的投资产品，以及突破现有法律法规和相关行政规章规定的个人理财业务，说明银监会对于个人理财产品创新持鼓励态度，相信管理办法出台后，会有不少与衍生交易、证券和保险市场相关的理财产品诞生。

　　小投资者难进代客理财大门

　　征求意见稿向社会公开后，引来一片叫好声。据悉，主要是由于征求意见稿将允许银行开展的代客理财业务可以保本、保证收益，而在此前由于缺乏法律法规监管，银行在推销保本保证收益产品时，都因为担心遭到监管部门叫停而不敢大张旗鼓进行宣传。不少投资者认为，监管部门明文允许保本、保证收益的理财产品，而且对这些产品的风险加强监管，可以说是为追求低风险的投资者开辟了更多的投资渠道。

　　不过，征求意见稿仍未能完全获得投资者的喝彩。其中，《指引》征求稿规定将对代客理财设定门槛，等于将相当多的小投资者拒之门外。银行人士表示，个人理财设置最低金额对于降低这类业务风险的意义不大，因此建议监管部门将门槛适当调低。（来源：广州日报）

个人理财业务管理办法即将出台 门槛拟设为5万元(组图)

个人理财业务管理办法即将出台　门槛拟设为5万元(组图)