车房渐成典当主角

　　典当种类不断扩大

　　正如郭金山会长所言：典当行是个营利机构，不是慈善机构。典当行也是要追求盈利的。新典当行的盈利主要来自于当金本息。按照新的《典当管理办法》，典当行的盈利主要来自于4.7%%的月当金本息，而这也是典当行当金本息高的原因。

　　“我们公司的运转成本、日常支出和盈利都来自于4.7%%的当金本息。”郭金山会长说。也正是收入来源单一，就必然要求典当行开源节流。为了开源，北京各大典当行都努力扩大当品种类。两年前，北京金福典当行就开展了房屋典当和汽车典当，而北京天润典当行开展了针对中小企业的贷款服务，最近，北京天润典当行则率先开展了翡翠典当。

　　“为了能够维持运转，同时能够盈利，我们千方百计地扩大经营范围，在能经受风险和法律允许的前提下，鼓励典当业务。”北京中天典当行邢凤莉说。

　　除了开源，典当行也非常注意节流。北京典当行的工作人员平均只有七八个人，北京经营规模最大的，经营时间最长的华夏典当行的工作人员也不过十个人。“只有尽量缩小经营成本，才能维护典当行的运转。”郭金山会长说。

　　同时，作为金融机构，就必然要与风险并存。当前，典当行主要面临经营、法律和结构三大风险，特别是经营风险，一次放贷失误就可能危及典当行的生存。“现在社会上造假的人很多，造假的技术也是越来越先进，这给我们典当业带来很多挑战。”郭金山会长说。为了降低风险，北京各大典当行不仅对鉴定师的自身要求越来越高，同时，还要引进先进的鉴定仪器。“我们希望通过这些措施，降低风险。”北京天润典当行赵卫东说。

　　手续简明也是优势

　　按照新的《典当管理办法》规定，当户到典当行典当，应当出具有效证件或照片，有关法律、法规要求登记的，应当按照规定办理登记。与银行相比，到典当行当物换取现金的手续比较简便，很多情况下物主只需出具身份证，将物品抵押到典当行就可以了。贵重物品要带上发票等票据即可。也正由于这个原因，价值小的民用当品占了典当行业务的很大一部分。

　　在外企工作的王筱晴女士，是个十足的购物狂，她可是典当行的老主顾。王女士的购物经常在钱包空空如也、又遇到自己中意的商品时，王女士就毫不犹豫地跑到附近的典当行，押上自己的戒指获得购买商品所需的资金再去购买。三天后，王女士会准时带来钱将自己的戒指赎回。而从质押戒指到获得现金，整个过程不超过十分钟。

　　“一般的家电、手表、珠宝首饰、古董等当品，价值都在三万元以内，属于民用当品范畴。如果按每月4.7%%的典当综合费用，用户只需每月多交纳130元的费用就可以获得急需的资金。这对当品价格低，质押期限短的个人是有利的。”郭金山会长说。当品的质押时间一般最长是六个月，典当期内及典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月。续当时，当户应当结清前期利息和当期费用。由于时间短，典当也成为个人短期周转资金的重要渠道。

　　典当行也可淘宝

　　在北京华夏典当行的大厅里，有专门出售绝当品的专柜，一架索尼便携式录像机只需一千五百元，而高档的286尼康照相机也只标上了一千元的价格。也正因为价格低廉，而且有质量保证，一些人将典当行当成了宝藏，每隔几天到典当行淘宝。

　　按照国家规定，典当的最长期限为6个月，到期不赎当也不续当的即为绝当。“很多价钱少的绝当品，我们都会以典当物品的价格出售，只要能收回成本就可以了。”郭金山会长说。也正因为抱着这样的想法，绝当品的价格通常比较低。

　　在4月1日新颁布的《典当管理办法》中，还首次允许典当行里一些绝当品拿到其他地方出售，而目前绝当物品只能在本店出售，这就意味着将来北京可能会出现一些“绝当物品专营店”。典当行是个藏龙卧虎之地，典当品范围非常广泛，虽然绝当品一般不超过典当品的5％，但其中不乏有让人眼睛一亮的东西。只要你有耐心加上几分运气，常去典当行走一走，一定会在绝当品里淘到“宝贝”。

　　如今，房产和汽车逐渐成为典当品的主角，而这两样成为绝当品也时有发生。近日，有媒体报道，有人从典当行中的绝当品中花20万低价购买到一幢市场价60万的二手房，引得许多人争相到典当行淘宝。

　　郭金山会长告诫这些人绝当品是少数，而房子成为绝当品低价出售，更是个案。“如果出现房产死当，这种情况会严重影响到典当行的生存。”郭金山会长说。

　　根据新《典当管理办法》第四十条第一款对绝当处理规定，当物估价金额在3万元以上的，可以按《中华人民共和国担保法》有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖；拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追回。这就意味着如果以低价拍卖出高价值当品，典当行必须补齐余下部分。“这对许多资金本来不富裕的典当行都是难于承受的。”郭金山会长说。而且郭会长还强调，“这不能说是在典当行里淘宝买到的，只能是在公开拍卖会上，他们竟拍买到的。”

　　典当鉴定越老越值钱

　　按照《典当管理办法》规定，质押当物的估价金额由双方协商确定，而用户必须每月交纳的月综合费率必须是当金的4.7%%。这就意味着典当行对物品的评估非常重要。“评估师不仅决定着典当行的利润，也承担着典当行的运行风险。”郭金山会长说。一件稍微值钱的东西，拿到典当行，评估师要对他进行鉴定，首先辨别他是真是假，然后根据二手市场的行情，给出合理的估价金额。一旦鉴定师发生失误，没有看出它是伪造的，给出了真品相同的价格，那么当户肯定不会再来赎它，而且也不能当作绝当品处理，别说盈利，典当行简直就是血本无归。因此作为典当行的鉴定师，他们每隔一个月，就要进行一次考试，而且他们还要经常去逛二手市场掌握行情，以防对当物做出失误判断，给出高于其价值的当金，当户也就有可能不再赎回。

　　此外，现在北京的典当行里的鉴定师是很有经验的，像鉴定师这个行业一般都是“越老越值钱”。他们有些是在某个特殊的岗位上工作了30多年后，退休后被典当行反聘的，像天润典当行鉴定翡翠的专家，对翡翠是很有研究的。因此典当翡翠也成为民生典当行的特色。别家典当行都表示“翡翠的鉴别很难，需要丰富的经验，因为我们没有专家，所以我们不敢开辟这一业务。”他除了在工作中专门鉴定当物，平时，他还会免费为顾客鉴定自己的翡翠的成色。所以说，有些人来典当行，不是为了典当物品，而是为了让工作人员为自己的物品鉴定一下。

　　链接

　　>>其实在国外，参与典当融资的人口比例相当大。美国一些经济学家和社会学家分析，美国典当业潜在客户的类型是：年轻、受教育程度低、婚姻破裂，但职业比较稳定、急需提高养家糊口的能力；还有一类虽有银行帐户，但其银行的信贷额度已经用完，只得转向典当求助；另外，美国富裕的中产阶级也是典当不可忽视的一支潜在客户群。休斯顿一名连锁典当行的老板保罗·埃奇说，从前他的“当户”年收入都在1.2万美元或以下，而现在的当户年收入将近5万美元。对于美国“中产阶级上当铺”这种现象，美国典当专家、佛罗里达州立大学法学院法学教授贾勒特·奥尔泰格评价说：“典当行不仅成为低收入阶层的‘银行’，更多的中产阶级消费者也开始向典当商求助。”

　　>>把典当行当自己的小仓库。这种做法并不是新创意，把家里一些贵重物品暂时拿去典当，在国外是很流行的做法。英国和美国的一些白领出国考察或旅游前，经常把高档轿车、稀世名画以及古玩拿到典当行。在德国和法国，一些有钱的家庭主妇夏季当裘皮大衣，冷时赎回，把典当行当做保管处。

　　>>有消息说，日前，中国第一家现代典当连锁企业在上海挂牌成立，各连锁店将在典当、寄售、拍卖等领域实现资源的优化配置和经营网络资源共享，实现错位经营和差别化管理，并在评估、销售、管理等多方面实行统一的管理标准和操作流程，公司将会推出一些全新的典当业务和典当营销，来解决中小企业和创业者的资金紧缺问题。典当业，在大都市正蓬勃发展起来。