(非法集资案例分析)金冠案透视:为何把钱存给骗子?

　　新华网山东频道6月6日电（记者赵仁伟）又一个“天上掉馅饼”的“集资神话”日前在济南破灭：山东金冠投资有限公司（以下简称金冠公司）以奶牛养殖基地为幌子，在短短8个月内，非法吸收公众存款4200多万元，涉及受害群众1000余人。目前，犯罪嫌疑人张兴吾、徐振声等9人已被批准逮捕。　翻开历史记录，类似济南“金冠案”这样的花样百出的非法集资案件可谓层出不穷。值得追问的是：为什么以高额回报为诱饵的非法集资犯罪总是大行其道，为什么有那么多的受骗群众“前赴后继”？

　　非法集资“一茬又一茬”

　　记者了解到，非法吸收公众存款、集资诈骗等各类非法集资犯罪，近年来在我国东北、华北等一些地区呈高发态势。来自山东省公安厅的统计显示，2001年至2003年，这个省经济犯罪侦查部门受理非法吸收公众存款案件数分别为111起、61起和130起，立案数分别为88起、55起和129起，涉案金额从2001年的9000多万元猛增到2003年的10余亿元。仅在金冠公司所在的济南市槐荫区，当地公安部门在近两年来已破获多起非法集资案件，涉案受害群众超过1万人。

　　山东省公安厅经侦专家分析，近年来发生的非法吸收公众存款犯罪案件主要有两种犯罪手段：一是以高额利息或丰厚利润为诱饵，采取传销手段非法吸收公众存款。非法集资者为了最大限度地募集资金，多采用非法传销手段，形成“金字塔型”的利益关系，上有董事长或总经理，下设部门经理或业务经理，发展下线或客户，并给部门经理高额提成，同时利用得到好处客户的现身说法，欺骗更多的客户。

　　金冠公司向投资者抛出的诱饵实在惊人：每季度可获得10％（后降为8％）的高额利息返还，也就是说投入一万元三个月后可得到1000元回报。在募集资金过程中，金冠公司采取了变相传销的手段。公司负责人张兴吾最初为办奶牛养殖基地，在报纸上刊登寻求资金合作的广告。曾有过非法集资经验的徐振声登门洽谈，两人一拍即合，商定由徐振声负责为张兴吾的企业融资，同时按比例从中抽取提成。此后，金冠公司20多名业务经理在募集资金过程中都按业务量提成作为收入。

　　第二种手段是以销售保健品、高科技产品为幌子，采取“以本养息，以息套本”或分成的方法发展下线，非法吸收公众存款。金冠公司的产品是牛奶，但警方调查发现，金冠公司奶牛基地实由张兴吾的父亲照料，既没有规范的管理体制和财务制度，也没有固定的草料供应，267头奶牛中只有40头在产奶，今年4月份之前每月亏损12万元。事实上，金冠公司生产的牛奶主要是为送礼和骗取群众信任，根本无法实现其承诺的高额投资回报率。

　　非法集资遭遇监管难题

　　经侦专家分析认为，非法吸收公众存款犯罪的频繁发生，一个直接原因是部分群众法律意识淡薄，投资知识欠缺，不能正确辨别合法与非法、违法与犯罪的界限，在求富心切的心理驱动下，一见到高利率的诱惑就盲目产生投机行为。

　　而深层次的背景则与群众投资渠道窄有关。当前，我国银行存款利率较低，存款收益越来越小，而股票证券行业、银行个人理财业务门槛较高，品种较少，需要较高的专业知识。在这种情况下，一些群众有了点闲钱后难以找到合适的投资渠道，这在客观上为以高利率为诱饵的非法集资提供了机会。

　　有关专家分析，政府部门对非法集资犯罪的社会控制力不强也是重要原因。如工商管理部门对企业违规经营行为监管不力，营业执照发放后往往采取“民不举，官不究”的态度；银行业监管部门信息不畅，对非金融机构的金融行为监管力度低，甚至有的地方基本失控；公安部门的打击处理又有一定的滞后性，能为群众挽回的损失十分有限。

　　此外，受骗群众处于严重信息不对称的境地，不知道这个企业的行为是否合法，遇到问题后也不知该到什么地方去咨询，而有关政府职能部门不能及时为群众提供服务，并且各部门之间的配合也不够，政府部门的不作为也在一定程度上误导了群众。据了解，金冠公司吸收的公众存款全都在公司负责人的个人账户上运行，根本没有纳入公司财务账目，但在半年多的时间里却没有相关部门过问。一些群众发现上当后，对一些政府部门也产生了不满情绪，埋怨政府为什么不早点取缔这样的公司。

　　但在记者采访过程中，政府有关部门也道出了自己的难言之隐。山东省银监局有关人士称，对非法集资活动的监管是一个老问题了，涉及面非常广。目前一个最关键的问题是，从中央到地方，对非法集资监管体系的大框架还没有建立起来，各相关政府部门到底该分别承担那些职责，现在还没有明确。根据相关法规，银监部门只有权对银行业机构的金融活动实施监管，对企业、个人等社会领域的非法集资行为则无权介入。

　　济南市工商系统一位负责人告诉记者，工商部门对企业非法集资行为监控是有难度的。工商部门的主要职责是代表国家行使对企业法人资格的确认，并依照工商法规监管企业行为，比如是否存在超范围经营等。企业出现非法集资行为，如果没有群众举报，工商部门就很难调查，并且非法集资已属于犯罪，就需要公安机关来介入。

　　上述两个部门人士都表示，在当前形势下，由公安机关直接介入查处非法集资犯罪是比较可行的。而山东省公安系统有关人士表示，要做到及时、有效地打击非法集资犯罪行为，需要各政府部门共同配合，特别是工商、金融、公安等部门建立起信息共享网络。一方面，非法集资行为往往需要权威行政主管部门的定性，并且涉及到司法机关对相关证据的认可问题，另外，由于公安机关属于犯罪侦查机构，在介入非法集资案件时有一定的滞后性，此时骗局往往已经造成一定的社会后果。

　　根除非法集资任重道远

　　山东大学经济学院教授李铁岗分析说，追求高回报是资金的本性，在正当投资渠道太过狭窄的情况下，就迫使一些人去寻找不正当的投资渠道。金融市场的发展通常会经历投机、职业化和科学化三个阶段，我国正处于前两个阶段的过渡时期，相关政策体系和市场成熟程度都处在逐步完善阶段。应当承认，我国搞市场经济的时间还不长，比起西方发达国家，社会投资渠道的多样性和民众的投资理财能力仍处在较低水平，因此，目前我国出现非法集资犯罪有一定的必然性。

　　李铁岗认为，政府在拓展和完善储蓄、国债、证券、基金、保险等投资渠道上应该有所作为，引导社会资金通过合适的方式安全地进入企业，但这肯定是一个长期性的工程。眼下的当务之急是，政府各部门应加强对企业行为和金融市场的监控和管理力度，及时避免非法融资行为的发生。

　　记者采访中，许多人士都呼吁，避免非法集资犯罪的另一根本出路在于调整浮躁冲动、投机暴富的社会心态，引导人们走上理性投资之路。因此，要加强对群众的宣传教育和积极引导，培养投资风险意识，提高理性理财能力，防止陷入非法投机的泥潭。记者了解到，如多数非法集资案件一样，中了金冠公司圈套的受骗群众绝大部分是企业退休人员、下岗职工等低收入群体。受文化素质所限，面对高额利率的诱惑，生财无门却又求富心切的他们往往抱着侥幸心理，倾其所有“赌一把”，而一旦案发就使他们的生活立即陷入困顿。

　　专家提醒，除了在银行储蓄是安全的、保证收益之外，其他任何投资理财都是有风险的。我国法律明确规定，非法参与金融活动受到的损失，由参与者自行承担。并且，在非法集资案件中，受害者往往也参与了欺骗行为，由于他们获得的利益来自后参与者，因而也就大肆鼓吹吸引更多的人参加。总之，不管从哪个方面看，参与非法集资的损失是很难追回的。（记者电话：13964174532）责任编辑:刘家昌（山东频道）