银行为买车贷款再开绿灯

【南京日报报道】（通讯员　永辉　记者  王玥）贷款买车难——几年前爆发的风险，让汽车消费贷款在南京市场上沉寂了两年多时间。然而这个“麻烦”又要复出了：省工行近日与一家财险公司签署了一份《个人汽车消费贷款履约保证保险合作协议》，有新车贷险撑腰，银行欣然为车贷开绿灯。

车贷险消失了两年

一个正常而健康的车贷市场应该是这样的：汽车经销商与银行合作，为客户申请办理汽车贷款；银行经考查后确定一定首付额，并准备为其放贷；保险公司再介入，用贷款保证保险的方式，承诺如贷款人难以偿还银行贷款，将由自己先赔偿。

然而当时红红火火的车贷市场，蕴藏着巨大的风险。据了解，汽车本身是一项动产，作为贷款抵押难以把握，而且前期汽车消费市场价格波动较大，汽车变现能力差；而目前我国的征信体系处于一个逐步完善的阶段，客户的资信真实状况银行有时候把握不足；再加上保险公司、银行、车商各有考虑，操作中漏洞不少，导致骗贷事件频频发生，各方都损失惨重。直到今天，车贷的历史遗留问题仍在解决中。

2003年下半年，我市各家保险公司停办车贷险，没有保险兜底，银行的车贷也处于停滞状态。

保险费率可能因人而异

此次与工行签订协议的，是安邦财险公司，其车贷险将逐步在全省范围内重新开办，给银行信心重拾汽车消费贷款。

目前车贷险依然是风险很大的业务，安邦财险怎么还敢碰呢？业内人士介绍，可能与这家公司的背景有关。据了解，其最大的股东是上汽集团，其余股东均是汽车生产、销售等企业，具有很强的专业背景，形成了生产、销售、维修一条完整的产业链，在汽车保险领域比较有优势。

安邦公司对车贷险的条款费率不肯多说，只含糊地表示：为一辆15万元的车投保，大约要2000多元钱。但对于安邦的“冒险举动”，其他公司不以为然。“市场环境并没有明显改善，风险依然很难控制，他的车贷险肯定很严格”，一家保险公司的人士猜测，很可能打破原先统一费率的模式，跟个人信用直接挂钩，根据客户资信程度和评分结果决定费率档次。

新车贷最高八成

两年来，市民想贷款买车可不是件容易的事。一家银行的有关负责人昨天告诉记者，除了对公务员等特定人员“开放”外，该行基本上已不办理个人车贷业务，贷款八成、利率下浮等优惠条件更是不复存在。

但因为有了车贷险，省工行今后的车贷明显要放松一些。据了解，该行现在要求贷款买的车，必须是非营业性，用于自身日常使用。买车人可以先向银行提出贷款申请，同时出具与经销商签订的购车协议（经销商须是与银行有合作关系的商家）；银行对贷款人进行资信调查：职业、收入状况、还款来源及其他基本信息，做出是否放贷的评定，侧重了解的就是贷款申请人的还款能力；批准后，款项将直接拨入经销商账户。

工行目前的车贷最高可达八成。利率分别为：6个月—1年期的5．58％；1—3年的5．76％。该行还表示，正在尝试对优质贷款申请人期限放至5年。