银行业的责任(图)

http://www.sina.com.cn 2005年06月08日06:47 河南报业网-河南日报

　　民营经济是国民财富的源泉和社会发展的动力。在我省，没有民营经济的快发展、大发展，就没有全省经济的加快发展，中原崛起的目标就不可能实现。国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》的正式公布，为民营经济的发展注入了勃勃生机，更为我省民营经济发展带来了一次历史性机遇，也给全省银行业提出了更多更高的要求，同时，也表明银行业支持民营经济发展方面还有很多工作要做。

　　完善与民营经济相匹配的金融组织体系。根据国家有关金融法律法规，申请组建专门为民营经济服务的银行机构，为民营企业提供全方位、全过程服务。创新政策性银行与商业银行业务联合的渠道，努力探索政策性银行向民营经济融资的途径。国有商业银行省分行、市分行应专门设置民营经济信贷管理部门，研究民营经济支持计划，制定相应的信贷政策及措施。省、市分行应设立民营企业贷款营销部门，及时与民营企业沟通衔接。股份制商业银行要把民营企业作为业务发展的重点，在服务创新中寻找新的突破。

　　建立健全服务民营经济的信贷制度安排。各银行业机构要按照银监会有关商业银行开展小企业贷款业务的指导意见，根据民营企业经营规模、经营方式、资金运营规律，尽快出台并实施相应的信贷政策和措施，从制度上保障对民营经济的支持。探索建立与民营经济发展相适应的信贷管理、风险控制、人力资源管理和会计审计等内部管理制度，保证民营经济贷款业务的高效运行。建立科学的民营企业管理信息系统和风险管理体系，强化支持的针对性，适时提供综合金融服务。加强与政府部门、担保机构的合作，为民营经济发展搭建舞台。

　　建立与民营企业相适应的信贷管理机制。银行应适当下放民营企业流动资金贷款权，降低对基层行的贷款限制，认真落实中央银行制定的支持中小企业的信贷指导意见，简化贷款环节，降低企业借款成本。完善信用评级制度，逐步形成适合民营企业特点的贷款评估制度。根据民营企业的风险特点，合理确定贷款损失率。按照“责、权、利”对称原则，建立信贷营销管理激励机制，提升信贷人员营销贷款的积极性。建立民营企业贷款需求档案制度和信誉排行榜制度，对民营企业的资金需求、信用状况分类排队，并灵活运用差别利率支持信誉好的民营企业发展。

　　创新信贷业务，提高对民营企业的信贷服务水平。商业银行要制定设计民营企业不同发展阶段资金需求的信贷产品，积极运用银行承兑、贴现、信用证、出口押汇等多种融资方式和融资租赁、公司理财和账户托管等业务，对不同行业、不同发展阶段的民营企业采取针对性服务。同时优化信贷流程，简化审批手续，提高工作效率，降低民营企业管理成本。

　　健全贷款担保体系，为增加民营企业贷款创造条件。在不违背有关金融法律法规的基础上，探索和创新适合民营企业的贷款担保方式，如民营企业互保、联保，设备抵押、仓单质押等，既方便民营企业贷款，又减轻其贷款费用负担。

　　地方银行业机构要全力促进当地民营经济发展。城市中小银行业机构要转轨定向，以支持当地民营经济为主，新增贷款应主要投向民营经济。农村信用社贷款要加大对“三农”和农村个体私营经济发展的支持力度。城市商业银行、城市信用社积极吸收非公有资本入股，农村信用社积极吸引农民、个体工商户和中小企业入股，参与自身的改组改制，为进一步服务民营经济增强资本实力。

　　进一步支持涉外经济快速发展。银行业要致力于解决我省涉外经济相对薄弱的问题，配合企业“走出去”的战略，提供针对企业对外投资的一揽子金融服务。服务形式也要从单一的融资，发展为风险管理、综合理财服务等多个方面，以金融开放带动经济的不断开放，全面支持我省外向型经济发展。

　　进一步提升对个人金融服务的水平和能力。个体经济是民营经济的主要组成部分。随着全省经济的快速发展和人均GDP的提升，个人对金融服务需求的水平和能力不断提高，逐渐由发展型向消费型过渡。全省银行业对此要有前瞻性，尽早实现对个人业务的战略性转移，通过支持个人业务发展促进全省经济的快速发展，并在支持个人业务发展中促进自身竞争能力的提高。

　　帮助民营企业提高金融意识和信用意识。积极向民营企业宣传金融知识和银行法律法规常识，协助民营企业建立健全各项内部管理制度特别是财务制度，提高信息透明度，促进管理现代化。强化民营企业成本管理意识，牢固树立诚信意识，恪守信用，保证银行贷款安全，维护自身形象。⑦4

　　(作者系河南银监局局长助理、高级经济师)陈益民

　　责任编辑：陈要逢