个性化车险开辟“试验田”

　　太平洋、人保、平安纷纷推出新产品

　　个性化车险开辟“试验田”

　　见习记者　凤飞伟

　　5月中旬，太平洋产险深圳分公司推出一款针对皇冠车的特定车险条款，并宣称“汽车保险产品个性化时代翩翩而来”；4月，人保财险深圳分公司也针对皇冠车开发了个性化新险种。另据报道，自5月10日起，深圳的市民可通过中行的116个网点购买到平安个性化车险产品。

　　据了解，人保、太保和平安三家公司占据了中国车险市场的大部分份额。三家领头羊企业在深圳市场纷纷推出个性化车险产品，有业内人士认为，个性化车险正日渐成为深圳车险市场的主流，深圳车险市场的竞争使得深圳的车险市场有望从价格战走向个性化服务的争夺。

　　去年底便初露端倪

　　其实在市场宣传中，最早号称推出个性化车险产品的是天安深圳保险公司，时间是2004年的12月初。

　　当时有媒体是这样报道的：“铁板一块的深圳汽车保险市场，将首次被个性化产品打破。天安保险深圳分公司的‘个性化’车险已获中国保监会批准，并将于12月初在深实施，这标志着深圳车险市场正逐步迈入‘个性化’时代。”据介绍，天安个性化车险的主要特点是采用了个性化差异费率系数，根据投保人事故率的高低来确定所需缴纳的保费；根据驾车经验和风险自保能力，投保人可选择不同档次的车险免赔额、免赔率；对于特色险投保人可以灵活“搭配”选择，等等。

　　而平安财险在深圳推出的个性化车险产品的时间是今年年初，其个性体现在投保客户可根据年龄、性别、车型、驾龄、免赔率等因素自由选择最适合自己的组合，等等。

　　人保财险深圳分公司和太平洋产险深圳分公司近期推出的个性化车险最大特色在于它是针对特定车型的车险产品。令业内关注的是，两公司推出的都是针对皇冠车型。

　　激烈竞争逼保险公司另辟蹊径

　　什么是个性化车险？据太平洋产险深圳分公司行政管理中心副主任管树华介绍，所谓个性化车险，就是针对不同的客户制定不同的费率。这是车险市场细分的产物，这种个性化的险种同旧产品相比，更强调服务。

　　深圳保险公司云集，同时也是国内拥有汽车较多的城市，车险市场的竞争一向激烈。据太平洋产险深圳分公司人士介绍，该公司个性化车险条款推出的背景是目前车险市场竞争过于激烈。这位人士透露，保险行业内部有个底线，车险最低折扣为6.18折，但事实上，不少保险公司为了抢夺客户，“在6.18折的基础上，再打7折，实际折扣为4.3折左右，车险市场面临陷入恶性竞争的危险。所以，近期行业内部分保险公司已行动起来，将眼光由费率竞争转向服务竞争。”

　　同时，管树华也认为“个性化车险是对同质化竞争的突破”，他认为，原有的险种设计同质化严重，不但导致各公司大打价格战，也不能满足现在深圳车险市场日益个性化的需求。

　　管树华介绍说，个性化险种特别是针对特定车型的个性化险种更注重服务，其服务也更显个性化。以太保推出的皇冠车险为例，它主要针对使用皇冠这一车型的高端人群开发。据说，这一类人群购买的车险费用一般每年高达1万元以上。这种车险产品由保险公司、汽车销售有限公司、4S店合力打造，为投保客户提供一条龙服务，涵盖汽车客户价值链销售、保险、维修等各个环节。对客户车主来说，享受购车一条龙服务，以及全面风险保障、高端增值服务，“确实省心不少”。

　　特定车型险领跑市场

　　据介绍，个性化车险，特别是针对某种车型的专项险的出炉是国内保险产品与国际接轨的重要体现。在国外市场中，专门针对某种高端车型量身订做专用保险的做法已十分普遍，但在中国仍属一个新生事物。

　　据了解，在发达国家中，针对特定车型开发个性化保险产品已成为一种惯例，这是车商和保险公司开拓市场的需要，也保障了车主的利益，符合车主在购买新车时追求个性化服务的需要。保险公司针对特定车型开发保险，如果经营得法，有可能实现车商、保险公司和车主的良性互动和“三赢”。

　　目前，人保财险深圳分公司已率先在深圳与经销丰田皇冠车的七家车行签约，由这7家车行代理销售该公司针对皇冠的保险产品。业内人士分析认为，相对于全国其他地方而言，深圳还是一个较为成熟的市场，因此，人保财险深圳分公司率先推出特定车型专项险也是为特定车型专项险在全国其他地方推出“探路”。

　　太保深圳分公司行政管理中心副主任管树华也表示太保希望通过该项产品的推广，起到以点带面的作用，他透露，太保还准备跟通用、东风等汽车生产商去谈，以推出更多的针对特定车型的个性化车险产品。

　　不过一位业内人士表示，制定个性化条款相对容易，但是受法规、市场成熟度、市民诚信等种种因素的限制，条款执行起来有一定的难度。因此，现在就说个性化车险将成市场主流似乎还为时过早。

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　　面对种类越来越多的车险，车主可别挑花了眼。

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