个人支票有望走上支付前台？

　　在国外，方便携带、使用安全的个人支票作为交易手段已被大量使用，我国由于受地域使用限制和个人信用体系不完善等因素，个人支票虽推出10年却仍无法普及。中国人民银行日前表示，将以个人为重点扩大支票的使用主体，扩大票据交换区，逐步实现支票在全国范围内的流通使用。

　　专家指出，使用个人支票，每一笔交易在银行都有记录，丢失后可立即挂失，即使在挂失前钱被取走，也比较容易查出钱的去向。同时，用支票意味着钱从银行一个账户上转到另一个账户，故没有利息损失。个人支票与银行卡相比优势主要体现在大额支付和使用安全上，而且支票交易成本低，便于大额资金的流动。此外，银行卡都有消费额度限定，跨行使用时还要承担额外的费用。

　　三五年内要全面使用个人支票

　　种种迹象表明，央行正在试图打破支票在使用范围上的限制，逐步实现支票在全国范围内流通使用。京津冀跨区域票据自动清分系统的近日正式运行，就是央行推动票据全国流通的一大探索。作为重要的非现金支付工具，央行副行长苏宁苏宁强调支票以其携带方便、支付便捷、费用较低、流通性强等优点，受到了企事业单位和个人的普遍欢迎，在支付结算业务中占具了相当大的比例。不过，长期以来，由于种种条件制约，中国的支票基本上只能在同城范围内使用。苏宁称，打破支票在同城范围内使用的限制，逐步实现支票在全国范围内流通使用势在必行。

　　苏宁说，扩大支票使用范围，一是扩大票据交换区。随着交通条件的改善，全国不少省会城市、中心城市都把同城票据交换的范围扩大到12个小时公路车程半径内的市、县，有的还跨出省界，比如北京和天津、上海、南京、广州、深圳等地都在扩大票据交换区方面取得重大进展，上海同城票据交换范围已经扩大到邻省苏州的一些市县，湖南省的长沙、珠洲、湘潭三市还打破行政界限，组成为同一个票据交换区。二是进行票据二次交换，也就是在不同票据交换区之间再进行一次跨区域交换。由于交通的限制，为确保同城票据的及时抵用，扩大同一票据交换区的范围终究是有限的，这就需要组织在不同票据交换区之间的第二次票据交换。一些省区正在研究通过二次交换解决全省票据通用问题，这次京津廊票据自动清分系统投入运行就是票据二次交换的重要进展。

　　业内人士表示，央行推广支票普及使用的决心显示出，个人支票有望在三到五年内成为现金、银行卡以外的又一种个人主要支付工具。据了解，个人支票申请的办法有三步：1.持本人身份证、户口簿到银行柜台办理，外地居民须有本地居民担保方可办理。2.填写《活期支票储蓄贷款开户申请书》、开户印鉴卡，预留签名和印章样式。3.经银行审查同意开户后，即可购买支票。用完后凭支票领用单加盖预留印鉴购买新支票本。

　　投资者可通过网上交易降低票据风险

　　随着计算机技术和网络通讯技术的飞速发展，支票截流，即由电子信息传递取代支票实物的传递已成为各国支票交换系统的发展趋势。苏宁指出，我国在扩大支票交换区域过程中，必须考虑这一发展趋势，充分利用“后发优势”，积极引进先进电子技术，为扩大支票使用范围探索新的途径。

　　金融市场是支票往来最频繁的领域，按照风险划分，被称为百姓基金的货币市场基金在国外大众投资非常普遍。不过在我国，尽管货币市场基金已经获得了超常规的发展，但总体来说它与广大普遍投资者还是有着比较明显的距离。造成距离的原因，一是因为金融市场本身就是一个相对专业的市场领域，离普通老百姓的距离还是比较远，另外则是由于我国目前许多投资者对基金投资的操作比较陌生。为解决这两个难题，借助现代化的信息技术，已经开始有基金公司推出现金增值模拟投资体验活动，让广大投资者在网上轻松体验基金投资理财。以前段时间注册资金增至1.6亿、首家中外合资也是国内最大的基金管理公司招商基金管理公司为例，投资者在登录招商基金网站“模拟投资现金增值基金”平台，注册虚拟账户后，即可获得虚拟现金100万元，然后就可以像实际客户一样，在线申购、赎回基金，享受与实际客户一样的全程服务。而要了解自己的投资进行得怎么样，通过注册的Email和密码登录后，即可进行账户盈亏查询，同时还可以进行再次申购或者赎回等管理。此外，投资者在注册账户以后，还能享受到资讯发送、信息定制等客户服务项目。

　　专家表示，模拟投资活动其实是将普通商品促销的体验营销引入到基金的营销中，通过这种模拟投资活动，可以有效地拉近货币市场基金和投资者之间的距离。在当前的动荡股市行情下，招商基金公司的模拟投资活动无疑为许多还不了解货币市场基金、不知道如何方便进行货币市场基金投资的投资者，提供一次真实的场外练兵机会，从而有助于提高投资者进行投资选择和风险规避的能力水平。