信用卡透支政策上限开始松动

　　昨天，民生银行在全国范围内正式推出符合国际标准的民生信用卡。而就在日前，世界上最大的信用卡发卡行花旗亦“借道”浦发进军南京，开始发行其与浦发合作的浦发信用卡。随着外资银行正式进入中国信用卡市场，中外银行在信用卡市场上的争夺呈现一触即发的状态。在这种形势下，中资银行打破目前的信用卡透支限额的传闻越传越烈，甚至有媒体爆出“最高透支额度达百万”的惊人消息。尽管身处传闻中心的民生银行对此未作正面回应，但是，“信用卡消费取消上限额度”的政策面消息却开始日渐明朗。

　　办信用卡倒赚银行20％年费

　　新推出的民生信用卡根据发卡等级的不同，分为普卡、金卡。

　　此次，民生银行在信用卡的功能深度开发、便利性安全性保障及增值服务拓展等方面“做足文章”。如从即日起至今年12月31日，所有申办民生信用卡的客户，发卡后6个月内，只要满足刷卡消费累计6次、境外刷卡消费累计2次、刷卡消费累计3000元人民币或等值外币、使用民生旅行预订中心预订机票或度假产品并刷卡消费1次等四个条件中的任何一项，即可获得所缴年费120％的现金返还。换句话说，不仅不要缴年费，还可以赚上20％的年费。除此之外，增值服务也独具匠心，可为持卡人提供全国24小时汽车道路救援服务，全年无限次现场救援或拖带服务。相对于之前发行的信用卡，民生信用卡的这些新功能、新服务足够吸引大多数市民的眼光。

　　银行信用卡透支额上限失守

　　对于前段时间媒体爆炒的信用卡最高透支额度将达百万的传闻，民生银行则相当低调，对外统一口径为“可以根据持卡人的资信情况灵活调整”，但对是否突破现有的5万元透支额度、最高透支额度能够达到多少这些敏感话题，民生则未予正面回应。

　　按现行的《银行卡管理办法》规定，个人信用卡同一账户月透支余额上限为5万元人民币（或等值外币）。“信用卡消费取消上限额度是大势所趋。”中国人民银行结算支付司副司长谢众在参加中国银联组织的“2005年度‘刷卡无障碍’优秀示范商户评选活动启动仪式”时透露，将在年内调整的《银行卡条例》新规定将不再设定信用卡透支上限，由各家银行根据客户风险情况自行确定。

　　据记者了解，各家商业银行实际上已经有了一定的松动。招商银行推出的“5万人民币＋N”的策略，即对资信良好的持卡人急需用钱消费时，可以提前调高额度，而目前南京几家银行对白金卡客户，也有临时提高额度的办法。

　　打破上限有望带动大额消费

　　目前信用卡透支消费在国内仍以小额消费为主，主要原因是，透支额远不够买房的首付。有关人士表示，“如果5万元透支上限的政策门槛被打破，那么客户在买车、买房等大额消费时，手头暂时缺少部分资金，就可以利用信用卡透支来筹到急用的钱，并享受最长50天的免息期。”

　　不过也有持卡人担心，一旦透支上限提高，自己的风险会不会也随之加大呢？银行的专家表示，原则上，信用卡的额度越高，持卡人所承担的潜在风险也就越大。但记者了解到，即使将来上限放开，也并不是每个持卡人的信用卡额度都能上调那么高，银行更多的是根据客户的需求及其信用状况、风险控制等多方面的情况作相应调整。另外，用户在申请额度时也应量体裁衣，具体看自己的消费能力和保障能力，普通客户一到两万元就够了，如临时有需求可以打个电话申请。

　　银行专家指出，使用信用卡时最好用刷卡的形式，提现，很容易产生交滞纳金和高额利息。再者，为了安全着想，给自己申请的信用卡设个密码。

　　新闻链接：

　　信用卡：是银行和其他财务机构签发给那些信用状况良好的人士的一种特制卡片，上面印有发卡机构的特征图案、信用卡卡号、持有者的英文或拼音姓名、有效期限等，背面有磁条，上面录有持卡人的账号、个人密码等信息资料，是一种特殊的信用凭证。

　　本报记者　樊莉辉

　　《江南时报》 (2005年06月17日 第九版)