“负翁”消费看上去很美

　　为了圆自己的豪宅梦，为了成为有车族，越来越多人变成“负翁”、“负姐”一族。今年5月底，广东省政协委员陈奕标提交提案，建议建立个人破产制度及个人财产登记申报制度，防止恶意逃债；且建立人格破产和复权制度，以示对债务人的惩罚，遏制假破产（见6月17日《信息时报》报道）。

　　在外人眼中，“负翁”的大手笔消费看上去确实很美。这些“负翁”往往集中在城市，尤其是像广州、北京、上海、深圳等“移民”城市，他们的年龄多在25岁~40岁之间。由于大都拥有高学历、高收入及高职位，他们还被媒体称为“未来的精英”。根据一项调查表明，年轻人当中，有57%的人表示“敢用明天的钱”，48%的人不为自己成为“负翁”担忧。更有人说，“负翁”消费等于是给经济增加了一台发动机。

　　然而，在我看来，“负翁”消费却等于给自己增加了一台碾压机。因为“负翁”们本身的经济承受能力非常脆弱，如果出现大的经济动荡，他们的预期收入就会降低。这种恶性经济的冲击，必然导致“负翁”们还贷能力下降，触发大范围的拖欠还贷或无法还贷现象的产生。尤其是在银行调高贷款利率后，这群背负债务的“负翁”，势必要承受更沉重的利息负担。因此，健全国人信用的法律环境，为个人信用立法，加强风险管理，同时建立个人破产制度，显得很有必要。

　　其实，“负翁”们这种非理性的消费最终是害了自己。一般而言，贷款消费后，“负翁”们若不及时还款，就要罚息、交滞纳金，如果恶意对抗，可能还要负相关的法律责任。值得一提的是，“负翁”们可能触及的另一条刑事高压线是恶意透支。现在信用卡已经成为“负翁”们的一大法宝，一旦超过限额，又不能及时还上欠款，就可能构成恶意透支。有鉴于此，政协委员建议建立个人破产制度和个人财产登记申报制度，笔者认为并非打压“负翁”们超前消费之意，而是出于对社会信用机制发出的一个“信号”。

　　超前的消费生活看上去很美，但借债就意味着被套牢。“负翁”们，要谨慎啊。（来源：信息时报）