“负翁”小心上信用黑名单

　　对从淮安来宁创业的张宁（化名）来说，7月1日银行个信联网并不是什么好消息。“我就像背着壳的蜗牛，30万元住房贷款从现在一直背到将近50岁！”他说。

　　张宁夫妇每月收入4200元，每月还本付息2030多元，负债率48％，他们不敢高消费，不敢跳槽，不敢要孩子。像张宁这样的南京居民到5月底背负的个人消费贷款达330.65亿元，人均负债5500多元（以600万人口计），家庭负债率平均达60％。“负翁”背多少债才安全

　　工行省分行住房业务部陈云程介绍，《商业银行房地产贷款风险指引》规定,借款人房贷的月房产支出与收入比控制在50%以下,月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。对不同收入的人群来说，可承担的债务是不一样的。

　　三口之家，夫妻月收入1.2万元，小孩3岁，准备贷款买房。平时生活月支出约3000元，这样的家庭可背多少债？农行省分行金钥匙工作室理财师贾相平计算，该家庭最多可承受的债务承担率最高应控制在60％以内。即每月可支付各种债务支出（包括房贷、车贷等）为7200元，除去日常支出，还有2000元可用作应急准备金。如果债务承担率达到70％，则月债务支出8400元，剩余3600元，除去正常开支3000元外，只有600元应急准备金。70％的负债率不安全。背债应考虑变化因素

　　贾相平建议市民，家庭负债还要考虑未来收入、贷款利率、子女教育费用、通货澎涨等各种变化因素。

　　他举例说，前几年证券行业红火的时候，某证券公司中层管理人员陆晓凤（化名）月收入超过1万元，但现在只有2000多元，并面临减员风险。这种难以预测的因素引起的收入变化是负增长500％。从7月1日起，这样的记录都将记录进个人的信用身份证，并影响未来家庭贷款。因此，他建议市民，即使现在可以买别墅，也应适当考虑未来收入的不确定性。“负翁”与个信不是“冤家”

　　昨日，记者从农行等银行的贵宾理财室获悉，在资产50万元以上的家庭中，基本没有家庭在银行拥有债务。在7月1日启用的个人征信系统中，这些家庭的个人信用记录主要为信用卡透支记录。而对有房贷、车贷的普通家庭来说，其个人信用主要显示为贷款、还款记录。

　　有关金融专家分析，目前我国不少城市债务承担率已达50％以上，这主要是由于高房价引起的。只要控制好个人负债比例，负债后及时还贷，信用卡透支后按规定还钱，避免盲目贷款和透支，市民可以拥有较高等级的个人信用。快报记者陈大军