理财档案之个人心得(图)

http://www.sina.com.cn 2005年06月25日11:27 大洋网-广州日报

张文云

　　：广东金融学院证券投资教研室主任、金融系副教授，科班出身的他认为投资尤其是证券类投资周期性比较明显，对于个人来说，关键就是要掌握这个周期，能够在不同的投资品种中把握好比例变动就算是比较成功的投资理财了。

　　银行储蓄占大头，保险不能少，证券投资也要做。应该说我的理财方式是普通百姓理财的一个缩影。理财包括投资，但理财又不只是投资。说句实在话，目前市场上现有的个人理财工具并不是很多，无外乎国债、基金、股票、外汇、保险等一些投资品种，要想投资成功一定要掌握好火候，也就是能够随机应变，把握好投资比例。

　　股票投资的比例随时调整

　　研究证券投资出身的我对于相关品种的投资一直都有着特别的偏爱，尤其是股票的投资。因为专业的缘故，我在这个市场的投入很早，股票市场变动很大，投资肯定也是有亏有赚。

　　早些年这个市场还比较好赚，在1996年的一波牛市大行情里，我几乎把自己所有的流动资金都投入到了股票里，虽然本人收入不多投资基数不大，但是整体的利润比例还算可观。

　　最近几年，不少股民都亏了，大市不好即使能赚点钱恐怕也是靠运气，这两年我就增加了对国债等一些其他品种的投资，对股票的投资比例则相应减少了。

　　从最初的几乎100%的流动资金投入到最低时的不过10%，我悟出了一个道理。目前的投资品种尤其是证券类品种增长的周期性比较明显，资金总是从这个市场转到那个市场，转到哪儿，哪儿就可能会有机会，各个市场互相牵制又互相联系，股票好了基金可能就好，股票好了国债可能就不好。

　　比如前几年可能就是股票投资好，大家都叫它“股票年”，相辅相成，随后几年可能又是“基金年”，比如今年就有点像“国债年”了。我始终认为长期在一个市场短进短出的炒作不合适，但是投资还是要看大市，谁能应时而变，谁的投资就算成功了。

　　教育、养老资金先“预存”

　　不过，话又说回来，照着这个情况看，股市持续几年熊市，我觉得或许又孕育着新的机会，最近我正在关注这个市场的最新动向，说不定又要跟“风”变动了。

　　过去在相当长的一段时间内我也并不十分了解什么是个人理财，但是现在不同了，在生活中自己慢慢体会到了理财的重要性。现代人习惯于超前消费，但是人总不能不考虑将来的问题，比如养老、子女教育等等。

　　目前我就会考虑留出部分储蓄用于将来的子女教育，对于养老方面虽然目前福利不错，但我觉得要想有更多的保障，就要做足准备，多个风险防范手段嘛。有人说，花明天的钱过今天的生活，我却觉得倒不如说留今天的钱为明天做准备更“划算”。（文/图/表记者胡巧娟）（来源：广州日报）