读者问答

　　理财版编辑：

　　我今年31岁，年薪8万元左右，我太太是中学语文老师，年薪约6万元。计划明年生孩子。现有五成按揭住房一套，价值42万元，89平方米，月供1800元，可用太太和我的公积金1300元，还要供10年。另外有亲属赠送的番禺房产，价值28万元，73平方米，目前空置。家庭还有银行存款9万元，市值6万元的股票与价值5万元的国债。想请教，目前状况下，按揭住房是否应当提前还款？番禺住房如何处置？读者白先生理财顾问：朱仁慈

　　财务状况分析：

　　1.白先生家庭总资产刚好达到90万元，负债少量，家庭成员工作稳定，即使生子，年资金沉淀也在8万元以上，属于典型的城市中产阶层。今后的理财目标应当定位在如何进一步发挥合理理财效用，提高生活水准。

　　2.总资产中，固定资产占78%，债券类流动资产占12%，现金类流动资产占10%，分配合理，但流动性比较低，有效盘活的空间有限。

　　综合理财建议：

　　1.既然月供款中的大部分都可以被公积金抵扣，建议不必提前还款；公积金如不用于该项缴费也没有其他用途，可节省资金做其他投资。

　　2.银行存款相对过多，可以留足3万元以备家庭不时之需，其余6万元根据当时市场行情，或可补充到国债投资中去，或可购买开放式基金。

　　3.等股市的6万元资金基本解套之后，依旧留下3万元择机购买优势个股，剩余3万元依旧用于购买基金产品。

　　4.如果夫妻工作单位与现有住房比较接近，则出租番禺住房；但如果月租金在1200元以下，可等待房价上涨10%之后择机出售。如果夫妻双方有一人工作单位距离番禺住房更近，与此同时，现有住房在广州市中心优势地段，月租金可以达到2800元以上，则换房居住，出租现有住房。

　　5.孩子出生后，为其购买成长分红保险，取得长期保本收益，每年约增加6000元支出。另需要为先生补充重大疾病及人身安全类保险，每年约增加1500元支出。（文/表记者井楠）（来源：广州日报）