谨慎办理免费信用卡

　　金陵晚报记者　江芬芬【金陵晚报报道】与对借记卡用户大张旗鼓地收取年费相反，如今各家银行却悄悄地以“免收信用卡年费”为诱饵，兴起了“圈卡”运动。不过，市民在选择透支消费前，最好细思量：自己是否真的需要？

　　银行兴起“圈卡”运动

　　短短一两年间，信用卡变得愈发“平易近人”。以往，银行人员坐在柜台前，等待市民来申领信用卡，而且一系列的繁杂程序必不可少；如今，银行工作人员却是主动出击，为完成办卡业务，四处说服亲戚和朋友，也去动员周遭的人。办卡程序也变得极其简单，无需担保人，只需提供身份证、收入证明，即可申请。而且，如果办卡人是关系圈内的，只需提供身份证号码即可。与此同时，各家银行还使出“撒手锏”——免年费。广发银行信用卡营销中心的工作人员就告诉记者，“目前，凡申领广发信用卡的用户，几乎头一年都是免年费的。”即便用户的一年免费餐结束，营销人员还会为用户支招：“你可以通过电话银行，只需动动嘴，报一下身份证号码就可以销户了。然后，我再上门帮你办张新卡，就又可免年费了。”其他银行优惠方法大致相同，有的规定如果客户在头年刷卡达到一定金额，或者一定笔数，次年年费仍可免除。为什么银行如此用力吆喝信用卡？据了解，与储蓄卡刷卡不同，信用卡用户每刷卡一笔，银行就从商户处收取相应的手续费，商业零售类的比例为1．5％，宾馆饭店则是2．5％，其中的利润自然无法小觑。

　　懵懂透支导致意外连连

　　于是乎，在银行的强力攻势下，一些还未吃透信用卡使用规则的市民，就懵懂地成为透支一族，以致在日后的消费过程中，意外连连甚至直呼上当。一、浑然不知欠了年费。据了解，在激增的信用卡用户中，除少数是个人主动办理外，大多数的用户是被“拉”来的。既然本身就鲜有透支需求，很多信用卡不得不沦为“睡眠卡”，但是一些费用仍得找上门。市民许女士办信用卡就是通过朋友介绍的，“我当时听说免年费、可以透支、刷卡就有礼，特别心动，就办了一张。可是后来我发现，自己几乎没有刷卡的机会，就一直丢在家里，不管了。”可是，前段时间，她突然收到这家银行的对账单，在还款额一栏有“100元”字样。许女士无比诧异，后咨询电话银行，工作人员解释：该信用卡有效期限最长两年，在许女士所持卡到期前一个月，银行曾向其发出换卡通知。大意为持卡人需要继续用卡，应到发卡机构交回其旧卡，换领新卡，并交纳手续费；如不另换新卡，应于期满前一个月以书面形式通知发卡机构，否则，发卡机构视同持卡人将继续用卡，并为持卡人补制新卡，同时从持卡人账户中收取年手续费。如此提醒下，许女士才记起，自己确实收到过这样一份换卡通知，但当时并未在意，没想到就多出了100元的年费。

　　建议：

　　信用卡并非适用于所有市民，如果一张储蓄卡就足以应对日常消费，也就没必要使用信用卡了。另外，“冲动消费”一族，或者自控能力不强的孩子，也最好远离信用卡。毕竟，兜揣信用卡，就占用了资源，不可能不滋生任何费用。二、循环利息小钱变大钱。信用卡消费，如果在免息期内按时还款，确实是无比便利。但如果不慎忘记或借款额超过了自己的偿还能力，缴款到期日后仍欠账在身，用户的损失就大了。银行不仅按照最低还款额的5％收取滞纳金，还会从交易日开始，按日收取万分之五的利息，而不是从通常认为的缴款到期日计算。而且，还款不及时，还会让客户信用沾上污点。

　　建议：

　　用户在申请信用卡的同时，可在同一银行开办一张储蓄卡，启动自动扣款功能，即在信用卡免息期内，银行系统自动从储蓄卡中扣除相应透支额。(编辑　蜗牛)