买车“贷”出新天地

　　时下，汽车虽不再像过去那样被人们视为奢侈品，但对于普通消费者来说，买车还是一笔较大的开销。

　　对于那些不能或者不想全额付款买车的消费者，申请汽车贷款不失为合适的选择。目前除了传统的银行车贷业务外，消费者还可以选择汽车金融公司度身定做的购车方案。那么，汽车金融公司的业务与传统银行车贷相比有哪些优劣呢？

　　多买了十几台车

　　去年8月份正式开业的上汽通用汽车金融有限责任公司,近来与上海通用汽车经销商合作伙伴———上海永达动作频频，在对雪佛兰、别克品牌车型推出汽车信贷计划“智慧贷款”后，又针对别克旗下的君威G2.5推出“T”计划汽车营销服务模式，将旧车置换与汽车金融服务相结合。

　　此次推出的“智慧贷款”主要内容是，车主只需贷车价的一部分，同时留一部分在贷款的最后期限付清，这样车主的每月还贷数目就会降低。

　　而针对君威G2.5“T”计划的具体做法是：消费者可以用手中各种品牌的旧车去置换君威G2.5，旧车残值抵充新车的首付款5万元，新车的余款参加“智慧贷款”，贷款3年，每月的还款额为3639元。贷款到期后消费者可以用君威G2.5再置换上海通用相近价格的新车。这样，消费者就可以利用车商提供的旧车置换和汽车金融服务，每3年换一辆新车。

　　据永达虹梅店工作人员介绍，在“T”计划正式推出后的一周内，就销售了十几台君威G2.5，该计划对于那些初次买车和打算换车的消费者很有吸引力。

　　首付低、手续简

　　目前多数银行规定最低首付款为全车售价的40%，贷款年限一般有三年和五年两种选择，最长不超出五年。

　　而汽车金融公司在贷款比例的要求上显得较为宽松，比如丰田汽车金融公司对于信誉度非常好的客户可以承诺首付款为全车售价的20%。汽车金融公司的贷款年限也多分为三年和五年这两种。

　　一般来说，通过汽车金融公司申请汽车贷款的程序比较简单，一般情况下,整个过程只需花个两三天客户就可以拿到车。在整个申贷的过程中，消费者的个人信用是决定其能否顺利申请到贷款的重要因素。申贷者的学历、收入、工作、住所,甚至有无汽车驾驶执照等都会影响到其信誉度，信誉度越高，贷款自然就越为顺利。

　　范围广、费用省

　　什么样的人才可以申请汽车贷款呢？在这个问题上，银行和汽车金融公司的规定相差不多，最大的不同之处是，通过汽车金融公司，持外省户口的消费者，在一定条件下也可以申请汽车贷款。而目前银行批贷时还要考虑到申贷人的户口因素，外省户口者想申请车贷比较麻烦。

　　如果在首付款相同的前提下，选择汽车金融贷款，购买同一款车首付交纳的费用要明显少于选择银行时要交纳的费用。月还金额方面，汽车金融公司贷款利率要高于银行利率。例如大众汽车金融公司30%首付五年期的车贷利率比银行高出3个百分点左右。所以选择银行在月供上会相对少交一些，但整体计算下来，选择汽车金融公司的人花的钱会少些。而且向汽车金融公司贷款的好处是不用交手续费、抵押费、律师费等费用。

　　拉动车市为时尚早

　　既然汽车金融公司有自身的优势，但是不是就可以借此重振车市呢？据统计，60%以上的购车人买车时需要向银行贷款，但由于近年来汽车价格持续下降，使银行贷款业务风险加大。为此，汽车信贷保险还一度被各保险公司叫停。为了防范风险，银监会已开始抬高汽车金融公司进入的门槛。

　　从目前各大银行来看，他们仍将是车贷业务的主要经营者。首先，汽车金融公司没有利率方面的优势；其次，汽车金融公司尚不能开设分支机构，在营销网点上输给银行；同时，汽车金融公司经营的品牌单一，而银行可做国家允许的所有品牌汽车的贷款业务。专业人士预测，在3~5年内，汽车金融公司很难对现有的汽车金融市场构成实质性的冲击，而汽车信贷只是一个口子。

　　现实的情况表明，随着汽车金融公司在国内业务的迅速发展，为消费者的理性购车提供了更大的选择余地，但如果说要在短时间内改变国内车市的现状，目前看来还为时尚早。作者:文邹勇 实习生 陆洁云 摄影 解宝升