农户贷款公司担保

　　———永济市农信社探索“龙头企业为农户承贷承还”模式的调查

　　中央一号文件提出，要积极探索龙头企业和专业合作组织为农户承贷承还，提供贷款担保等有效办法。永济市农村信用联社从2002年开始，鼓励和支持山西粟海集团在“公司＋农户”模式的基础上，与农户建立起“农户贷款，公司担保”的新型利益联结方式，带动基地和农户发展，取得了公司规模扩大，信用社增盈创利，农户收入增加的良好效果。

　　穷在深山有“远亲”

　　永济市卿头镇千户营村的王西明，七八年前靠小额贷款起步养鸡，由于缺乏担保，申请不到大额贷款，发展很慢。2002年起，由山西粟海集团担保，他累计从当地信用社贷款80余万元，肉鸡养殖由过去的每批1万只，发展到现在的一批6万只，年收入达40余万元。2002年以来，由山西粟海集团担保，永济市农村信用联社累放贷款2300余万元，扶持496户农民养殖肉鸡270万只。这些农户之所以可以穷在深山结“远亲”，获得粟海集团的担保，取得信用社大额贷款的扶持，是因为在永济市信用联社的促成下，他们和粟海集团搞起了联营，双方之间结成了更加紧密的利益共同体。与小规模养殖户不同的是，粟海集团与他们签订《商品肉鸡养殖场联营协议书》，一次性提供扶持资金，并给予贷款担保。肉鸡饲养投资较高。按小规模饲养2000只鸡计算，需投资4万余元。小规模饲养肉鸡，农户可凭自有资金或通过小额农贷解决资金需求，但农民要持续增收，须走规模化生产之路，而这需要较大的资金投入。对于一般农户而言，由于缺乏必要的贷款担保，很难得到大额贷款支持，也就很难进一步扩大养殖规模。面对公司鸡源紧缺和农户大额贷款难的现实，永济市农村信用联社急公司所急，想农户所想，经过充分调查研究，主动和粟海集团、农户走到了一起，结成了“利益共同体”。

　　从“一对一”到“三位一体”

　　“三位一体”是信用社、公司、农户“利益共同体”的核心和根本所在。此前，农户养鸡，缺资金时与信用社发生关系，养殖、销售则与公司发生关系，彼此“一对一”。如今，“利益共同体”把信用社、公司、农户三者“捆”在了一起，彼此由过去的“一对一”变成了“三位一体”。所谓“三位一体”，就是信用社通过扶持龙头企业来扶持农户，用资金这个纽带，把信用社、公司和农户紧密连在一起。具体操作办法是：农户按公司制定的标准，先建好鸡舍。每新建一栋180m2的鸡舍，由公司出资补贴450元。鸡舍建好后，养殖户必须到公司接受系统的技术培训，考试合格后，领取准养证。公司对持证农户实行“鸡苗、饲料、兽药、技术指导”的“四提供”，降低农户的饲养风险。接着，农户与公司签订《肉鸡饲养收购协议书》，用合同的形式明确双方的责任和义务。按照合同约定，公司坚持“统一提供良雏、统一供应饲料、统一防疫规程、统一提供兽药、统一屠宰加工”的“五统一”，并保证按合同全额回收成鸡，保证养鸡户在正常饲养条件下的合理利润。农户则必须购买公司的鸡苗、饲料、药品，并按饲养程序精心饲养。肉鸡养成后，农户必须按照协议规定的时间、成活数量如数交给公司，否则承担法律责任。接下来，在农户自筹每只鸡6元后，养殖资金仍不足的由公司与之签订担保协议书。农户拿上肉鸡准养合格证、肉鸡饲养收购协议书和担保协议书到当地信用社评定信用等级，申请贷款。信用社接到农户申请后，在详细认真的贷前调查基础上，贷款金额按一只鸡出栏共需资金的50％一70％掌握发放。之后，信用社将农户贷款直接划转公司账户。公司同时为由公司担保的每一个养殖户建立台账，作为农户饲养肉鸡的流动资金。农户只承担实际占用数额和时间的本息，未占用的本息由公司承担。在贷款回收上，由公司先期统一归还信用社的贷款本息。尔后，在农户成鸡交回时，公司从每只鸡收取0．6一1．0元的款项，作为归还信用社贷款本息的基金。

　　关键是呵护“生态链”

　　在探索“农户贷款，公司担保”的模式中，永济市信用联社清醒地认识到，农户、公司、信用社恰似一条生态链。在这个链条中，信用社潜伏着信贷风险，公司潜伏着市场风险，农户潜伏着养殖风险，只有全力呵护整个生态链条，才能规避其中每一个环节的风险。为了呵护这个生态链条，永济市农村信用联社积极引导粟海集团坚持“契约＋服务”的经营模式。企业把农户当成生产的“第一车间”，从源头上给予倾斜支持。全年饲养四批肉鸡的，公司每只鸡奖励0．04元，饲养五批的，每只奖励0．05元；年饲养量在7000只、1万只、2万只、3万只和4万只的，每只分别奖励0．06元、0．08元、0．10元、0．12元和0．15元；不论新老养殖户，鸡苗路耗一律按2％给予补助；对合同养鸡户每只鸡苗可赊欠1元，每只鸡的2号料和3号料还可赊欠2元，其赊欠款在成鸡交售时扣除；在饲料拉运、成鸡回收上，公司还给予养鸡户一定的运费补贴。为了保护农户利益，粟海集团还建立了肉鸡风险基金，由公司出资100万元，养殖户从每只鸡的收益中拿出1分钱，一旦养殖户发生饲养风险，将由风险基金给予20％—50％的补助资金。在信用社、公司和农户的共同呵护下，“三位一体”的生态链条得以循环往复，同生共荣。农民收入稳步增加。目前，公司直接吸纳了1800名农村剩余劳动力就业，年人均工资收入7000余元。还间接安排了10000余人就业，每年为农民增收1．7亿元。此外，公司在周边三省建立了30多万亩的玉米、大豆生产基地，缓解了当地农民卖粮难。信用社的信贷风险有效规避。2002年以来，永济市农村信用联社累放此类贷款2300余万元，无一笔逾期，无一笔欠息。张换社(来源：山西新闻网山西日报网络编辑：史婷婷)