金算盘 为单身族算笔购车账

　　在一家企业做营销的李先生月收入5000元左右, 现有存款3万元，每月还房贷加上个人消费支出共3000元。他现在想购买一辆10万元左右的车，但他又担心支出过大应付不了，我们请金算盘为他算笔账。

　　金算盘：李先生正处单身，年纪轻、身体好，经济收入随工作年限会逐步提高，属于人生中的无负担阶段。

　　首先，我先帮李先生算一算这笔购车账。

　　要买10万元的车，算上购置税、牌照费、保险费及其他杂费，总价需约113426.01元。如果贷款70％，即70000元，贷款期限5年，按月等额本息还款方式，月还款额为1400元，一次性支出为43426.01元左右。另外，养车也需要一笔不小的费用，算上报考驾驶执照费、油费、养路费、养护费、停车费等各类杂费，一年至少需支出10000元（平均每月800元左右），其中约有50%的费用是一年一付的，其余每月必支的费用约在400元。

　　这笔高消费计划，以李先生目前的家庭情况来看，尚存在很大的障碍。特给出以下几点建议：

　　1.慎重考虑购车计划。主要是考虑未来每月还房贷与还车贷及养车的费用，合计至少在3500元，约占家庭月工资收入的70%。而且养车的费用只会与日增长，还有生活费支出，因此，建议李先生尽量拉开房贷与购车计划的时间差，推迟3年购车。

　　2.家庭保险。投保不能看作是一种投资渠道，主要还是为了保障需求。李先生可以考虑意外风险保障。购买保险应尽量采取年缴方式，年保费支出3000至4000元是个比较适合的尺度，投保种类：住院医疗、意外伤害、年金保险。

　　3.金融投资。短期内不购车，为未来购车做准备应加大金融投资，建议稳健型的投资组合，投资计划为3年。金融产品平衡型开放式基金和债券型开放式基金，采用定期定额方式，每月各投资500元。每月另提出500元办理积零成整储蓄，年平均收益率应在3％至5％。

　　4.家庭应急金。准备5000元的家庭应急金，建议到银行办理一张信用额度在5000元的贷记卡，以备不时之需。

　　本报记者 杨丹

　　理财顾问： 中国工商银行小西理财中心理财经理 王健