读者问答(图)

http://www.sina.com.cn 2005年11月12日10:21 大洋网-广州日报

　　理财版编辑:

　　我们夫妻每月收入约为1万元,有银行存款16万元，现有一个两岁的小孩,全家每月生活费用在3000元以内。另外2004年按揭购买一套市值33万元的房子(用公积金贷款19万元,15年按揭,现月供1500元)。先生单位有各类保险和医保,太太自购有储蓄性保险加重大疾病和住院补贴保险,年保费5000元,小孩购有消费型保险,年保费900元。计划在小孩3岁后为其购买储蓄教育型保险。小孩也将在3岁上幼儿园,估计每月学费约700元。请问,目前我们是把现有存款一次性提前还贷,还是继续逐月还房贷?手中资金该如何妥当安排?小林

　　理财顾问：中行广东省分行廖伟华

　　财务分析:

　　该家庭具有典型的小康之家特点，家庭年收入12万元,目前年支出约6万元，一年后每年增加学费8400元，加上年缴约3600元的储蓄教育保险后年支出约7.2万元，每年能有约4~5万节余进行储蓄理财。

　　投资建议：

　　一、建议增加消费型的意外及医疗保险支出。除现有的保险保障外，从每月财务结余中支出10%购买消费型的意外、医疗保险；用15%购买投资分红型的保险。

　　二、虽然该家庭目前财政情况有足够能力提前还贷，但是我建议还是利用这笔存款进行投资为好。

　　三、对于现有存款，可以灵活运用，建议分成三部分：不动产投资、证券资产投资、紧急备用金。房产投资，可以选择地段较好、交通、生活配套设施较佳的二手房进行投资，价格以30~50万元为宜，动用约10万元存款作为首期支付，余额申请二手楼按揭贷款支付。并从每月财务结余中支出50%用于购买证券投资基金。另外，从每月财务结余中支出15%投资于高流动性的货币市场基金或中期债基金，作为额外备用金。（文/表记者胡巧娟）

（来源：广州日报）