新生命表出台，寿险涨价？

　　记者徐科文

　　宁波晚报讯“听说新的生命表就要推出，居民的寿命比以前延长不少，这么一来，人寿保险很可能就会涨价，我正和保险业务员联系，想购买一些合适的保险，免得以后多掏钱。”这几天，“消息灵通”的郑小姐忙着咨询保险事宜。

　　郑小姐的消息并非空穴来风。本月12日，中国保监会宣布，《中国人寿保险业经验生命表》通过验收，年底将正式出台。连日来，关于新生命表是否会引起各种人寿保险的费率进行较大调整的问题，成为了保险市场的关注焦点。

　　记者昨日采访了保险专家，专家表示，只有对死亡率敏感的寿险产品价格才会发生变动，但价格的涨跌将由市场来决定，总体来说新表对保费调整影响不会太大，市民投保应保持理性。

　　新生命表年内出台

　　生命表，又称死亡率表，它反映平均年龄以及不同年龄人群生存概率和死亡概率，是各家寿险公司制定费率的重要数据基础。

　　目前使用的生命表参照的是1990年至1993年原中国人保累积的数据。然而，近几年，投保人群在寿命、疾病发生概率等诸多方面都发生了很大变化。新生命表主要参照2000年至2003年的数据，1亿多条的数据来源包括中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿和友邦6家保险公司。由于这6家公司所拥有的数据占同期行业数据总额的98%，可以比较科学地反映现阶段寿险保户寿命的真实状态。

　　寿险价格将涨？

　　事实上，从制定旧版生命表的1990年到新生命表的2000年，我国人口平均预期寿命提高了2.85岁。也就是说，同样一款40岁开始缴纳保费的终身寿险，保险公司现在要多付2.85年的保险金。

　　按照通常的理解，人的寿命变长了，保险公司的风险就会增加，那么保费到底会不会上涨？面对这样的疑问，宁波保监局寿险管理处处长毛小兵告诉晚报记者，从理论上讲，基于死亡率定价的养老险和年金类产品很可能会涨价。但死亡率只是寿险、特别是年金产品价格制定的一个因素，最终价格的确定，还要取决于预定利率、公司经营费用率等因素的综合作用。

　　毛小兵透露，此次新的生命表的出台主要是为了方便保监会评估责任准备金。在定价的时候，保险公司可以按照自己对客户群体的分析决定价格，但还是要使用法定的生命表来评估责任准备金。新生命表出台后，保险公司可以根据自己的测算定价，因职业、地域等因素的差异会导致保费价格有增有减，片面认为新生命表出台会导致价格上涨的说法是没有依据的。

　　记者随后致电我市多家寿险公司，得到的答复是一致的：暂未接到任何涨价的通知。

　　市民应理性投保

　　保险专家提醒消费者，保险无论对个人或家庭都是长远的保障，不应单纯考虑价格一个因素决定买和退，最主要的还是根据自己保障需求、额度大小、时间长短等方面进行理性投保。完全没有必要赶在新生命表启用前，抢购养老保险。购买保险最需要的是理性，不要因涨价传言就抢购，而是应根据自身的需求和经济能力，选择适合的产品。