读者问答

　　理财版编辑：

　　我是广州居民，42岁，在机关工作，月收入4500元，另有公积金约2000元。妻子36岁，在医院工作，月收入8000~9000元，公积金1500元，年底另有2万元左右的奖金。儿子10岁，家里没有其他经济负担。现住老城区我单位福利分房一套，95平方米，价值约42万元，妻子另外有一套福利分房在东山区，约80平方米，价值45万元，现出租，月入2100元。家庭

　　理财顾问：中行广东分行张皓

　　财务状况分析：

　　该家庭现有总资产125万元，其中固定资产87万元，流动资产38万元，丈夫在机关工作，妻子在医院工作，工作都很稳定，夫妻工作性质决定该家庭生活外支出较少，生活质量也较高，假设该家庭年支出为5万元，则该家庭年资金沉淀超过18万元，属于典型的城市稳定中高收入阶层。因此，今后的理财目标应在收入稳定的基础上加强资产的高收益运作与“轻松”运作上。家庭固定资产比率为69.6%，流动资产比率为30.4%，国债投资仅3万元，比重偏低，有较大空间盘活固定资产。

　　理财建议：

　　1.在夫妻双方收入都较稳定的前提下，可以考虑购买20万元左右的私家车，并购买全套保险，以提高生活质量。

　　2.该家庭投资较少，也欠合理，建议可保留原债券份额再增加2万元，适当加大基金、股票等的投资力度，根据市场条件，以1：1的比例分别投资于高风险领域与低风险领域。

　　3.建议该家庭每年拿出部分收入，为儿子购买一份长期的家庭教育投资基金，确保小孩教育。

　　4.对于每年18万元的沉淀资金，可以考虑10万元存定期存款，8万元存活期存款进行分配。（文/表井楠）