算算咋才能让钱增值

　　王女士：教师 42岁

　　家庭成员：有个女儿的三口之家

　　收入状况：家庭总收入：4.8万元/年。住房：三套，其中一套（产权房）面积103平方米，另两套房（使用权）50平方米。现在两套小面积房子对外出租，每月收取房租1500元

　　支出状况：1500元/月

　　还房贷：2000元/月

　　现理财方法：平日除了存款外，资金多数购买国债，从来没有涉足基金、股票。每月用收取的房租偿还另一套房子的贷款，每月还贷款2000元整，还为女儿购买了保险。

　　理财困惑：像我这样的家庭应该如何理财？怎样让平时的钱最大限度地增值？现有的两套出租房是卖掉合算，还是出租合算？

　　理财方案：这是一个工薪家庭，收入稳定，花销不大。对这样的家庭来说，健全保障机制和对家庭财富的保值增值为理财的首要目标。该家庭已为女儿购买保险，但没有健全夫妻二人的保障，整个家庭抵御风险能力较弱。建议夫妇二人购买保险，以建立安全保障与风险转嫁机制，应付突然发生的灾祸。在投资理财方面，保守稳健型家庭风险承受能力低，安全性是考虑的重点。从投资策略来看，大部分资产选择投资低风险、低收益的产品，抵消通货膨胀率。目前王女士家庭的生息资产配置较为合理；极少部分投资中低风险、中高收益产品，如基金定投，以提高资产整体收益率。

　　如何让平时的钱最大限度地增值？

　　让平时的钱最大限度地增值是积累家庭财富的必要手段。建议对每月结余的2000元进行合理的分配，在控制风险的前提下，让平时的钱最大限度地增值。

　　两套出租房是卖掉合算，还是出租合算？

　　王女士家庭拥有三套房产，其中两套为使用权，正在出租，对于这两套房产，我们认为应该继续出租。因为一方面房产是抵御通货膨胀的最好资产；另一方面出租的两套房产是使用权，每月只需支付少量房租，付出的成本低廉，而租金收入较高，能给家庭带来可观的现金流。如果选择卖出，使用权房屋的价格要远远低于产权房屋的价格。

　　本报记者 杨丹

　　理财顾问：中国工商银行小西理财中心理财经理 王健