提前还贷将不受时间限制

　　时报讯（记者高江虹）市民提前还贷可望不受时间限制，但是违约金却铁定要交了。记者从有关部门获悉，广东省高级人民法院已于9月底正式颁布《关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》，明确规定银行等金融机构应该准许借款人提前还款，但借款人需要对给银行造成的损失给予合理补偿。

　　几度升息市民想提前还贷

　　这两年银行贷款利率一升再升，个人贷款业务中房贷业务影响首当其冲。不少市民打起了提前还贷的算盘。

　　市民马小姐告诉记者，自从去年10月按揭买房后，不巧遭遇央行两度调整利率，马小姐心里一盘算，两度升息让自己支付的利息又涨了不少钱，因此她准备筹款提前大部分贷款先还掉。但三个月前，马小姐的申请被银行拒绝，称“贷款发放一年内，借款人不得提前还贷。”近日，马小姐终于获得银行认可，可以提前还贷了，却又发现需缴纳一笔违约金。

　　记者了解到，目前广州市四大商业银行均有类似不得提前还贷的约定。农业银行和中国银行均要求一年内不得提前还贷。所不同的是农行的贷款合同中并未予以约定，但会向贷款人做出要求；而中国银行则在合同中明确了提前还贷违约金的收取，按照剩余本金的一个月利息来支付。工商银行和建设银行对提前还贷的时间限定稍微宽松一些，放贷半年后即可提前还贷。

　　借款人提前还贷将获支持

　　据悉，银行之所以限制提前还贷，是因为提前还贷会打乱银行的资金计划安排。而且银行在贷款前期投入了大量的人力、物力成本，如果放款后短短数月之内借款人就把银行贷款还清，银行则得不偿失。

　　不过，按照省高院的指导意见第二十二条“借款合同约定借款人不得提前还款的，不予支持，应准许借款人提前还款。”法律界人士表示，这意味着以后一旦出现借款人与银行之间的借贷纠纷，“不准提前还贷”的规定将不能获得法院支持，因此将来制订的新贷款合同文本肯定要删去这一条。

　　汇瀚按揭银联经理刘剑群表示，这也将意味有望打破目前银行对提前还贷的时间限定。届时市民提前还贷的时间将不再有所约束。

　　不过，昨天下午记者向各大银行求证反映时，除了工商银行表示将不会改变合同外，其他银行均表示暂时不予回应。

　　可提前还贷但需交违约金

　　除了市民能否提前还贷的问题外，还贷违约金的收取更是焦点所在。据悉，目前为减少提前还贷所带来的利息损失，不少国内有银行引入了国外银行的收取违约金做法。不过，不少银行没有在合同中明确违约金的收取，而常以手续费名目出现，引起了不小的争议。

　　此外，还有些反对人士表示，连收取提前还贷违约金本身都是存有争议的，因为在我国目前个人信用体系尚未完全建立的现阶段，提前还贷是一种诚信表现，银行应给予鼓励。

　　对此争论，《指导意见》表态支持违约金的收取。《指导意见》第二十二条规定，提前还款的借款人按实际借款期间支付利息外，应对提前还款给金融机构造成的损失给予合理补偿。不少银行表示，由于收取提前还贷违约金的举措获得支持，因此会加快修改合同，将收取违约金加入合同。不过，银行业人士同时表示，对于原来没有规定收取提前还贷违约金的合同，此部分借款人将不受影响。