寿险保费不会“地震”

　　宁波日报讯（记者张鹤）最近，市面上有所谓保监会正在修改新的生命表，生命表调整后将导致明年寿险保费上涨的传闻。为此，记者昨日就有关问题采访了相关部门。宁波保监局和保险行业协会有关人士表示，他们目前还没有接到关于新的生命表启用的通知，即使新的生命表启用，保费也是有涨有跌，并非全部涨价。

　　新生命表即将出台

　　寿险公司在产品开发、费率制定时，最重要的一个参照条件就是“生命表”，其全称是“中国人寿保险业经验生命表”，用于描述某人口群体死亡规律的概率分布。生命表的准确性不仅会直接影响到保险精算，也将直接影响到寿险公司的偿付能力、保险产品创新和服务创新，并对寿险公司的健康发展产生深远的影响。

　　1996年，我国首次启用了自己的寿险生命表。但随着国内人均寿命的提高，当时的数据显然已不再适用。因此，中国保监会启动了寿险业第二张“生命表”的编制工作。据有关媒体的介绍，新“生命表”将于年底正式出台，但启用恐怕要等到明年。

　　寿险保费有涨有跌

　　虽然近期不少保险代理人一直在鼓吹寿险要涨价。但记者从几家寿险公司了解到，目前他们都没有因新“生命表”推出而涨价的计划，涨价与否的具体计划要看新“生命表”出台后再定。

　　宁波保监局有关人士表示：“影响寿险产品的定价除了生命表的因素，还包括利率、公司费用、退保因素等，死亡率只是其中之一。”他认为，新生命表的死亡率降低了，但各个保险公司不一定调整费率，因为每家公司都有自己在计算死亡率方面的经验，有不同的核保政策、不同的目标市场以及理赔政策。

　　我市某保险公司一位专业人士则指出，不能笼统地认为新“生命表”对于保险产品的价格影响高或者低。如果按照新的“生命表”数据进行产品定价，保险公司保障型产品如终身寿险价格相比现在会有下降，而养老保险和年金类产品价格会比目前上涨。新“生命表”将为寿险公司根据不同市场、不同人群开发差异化的产品和服务提供了准确的依据。如针对高收入人群，可采用更低的死亡率，保费价格可能会下降；针对高危环境工作人群，产品定价时会采用较高的死亡率，保费价格就可能上升。

　　最终受惠是消费者

　　保险界业内人士明确表示，随着国内人均寿命的提高，保险公司将要为年金产品的投保人支付更多的养老金。而新的“生命表”启用，将使保险公司的经营风险逐渐减小，对购买寿险产品终身型险种的消费者的保障程度将更加完善。投保人最初购买保险的意义也就在此，因此，从长远来看，最终受惠的还是消费者。

　　业内人士指出，消费者因为某种产品的保费调整而选择退保不是明智选择，一旦退保会扣除比较多的费用，因为最初签合同的时候有一系列的约定，如果单方面终止或撤换会产生一系列的费用。

　　专家提醒消费者，保险无论对个人或家庭都是长远的保障，不应单纯只考虑价格一个因素决定买或退，应当根据自己的保障需求、额度大小、时间长短等全盘考虑，理性投保。