余钱二分法理财雷打不动

　　理财原则

　　理财原则他的理财原则简单实用，惯用“二分法”投资理财；高度重视家庭理财的和谐与合理，利用分账户“预提”家庭费用，以此达到家庭理财节约目的。

　　刘永贵：家旺农产品有限责任公司老板，民营企业家，经济型家禽饲养专家。

　　我们这些“泥腿子”起家的创业者，其实也没有什么特别的理财投资心得，当年起步时一靠机遇二靠勤奋。但说起理财习惯，我还是有一些原则一直在遵循，是否科学或高明就说不上，实用性还是有的。

　　“二分法”理财实用灵活

　　我的余钱一般采用“二分”法处理，我的许多同行朋友其实也都是这样做的，而非更有些老板们提出的“投资三分法”。我总是以半年为一个期限，将赚到的钱一半存到银行生息，一半留在手里灵活处理，遇到行业红火就补充为流动资金，遇到行业清冷，则适时购买国债、股票、基金甚至房地产。

　　也许理财专家认为我们这种习惯杂乱无章，但对我们来说却是非常合理实用。一来，因为每次将钱存在银行做到“雷打不动”，我避免了生意场上经常会发生的冒险跟进行为，比如：当看到某个生意正在上升，禁不住一下子将全部家当都投入进去“一博”，最后由于产品供大于求弄得倾家荡产。二来，有为数可观的一笔流动资金掌握在手里边，理财灵活性加强，适时出击往往一战而胜。

　　最后，半年的期限非常适用于我们这些忙忙碌碌的民营老板，既做到了及时“清算”，又不会因为一年四季不同的资金运营状态而陷入财务忙乱境地。

　　家庭账户公开透明

　　很多大老板对自己的理财状态讳莫如深，让外界感到非常神秘。其实，民营企业家也是普通人，家庭理财同普通的城市家庭没有根本上的差别。如果说我家所以能十几年来有条不紊是因为我本人在外拼命赚钱完成了原始积累，倒不如说是因为太太治家有方，善于将支出“基金”分门别类。

　　和不少同行老板一样，我的企业虽算不上夫妻店，但家里所有的存折、账户写的都是我们夫妻两个人的名字，包括每半年存进银行的那一半生意余钱，统一由太太调配。我已是中年人了，对于开什么家庭“小金库”既没有兴趣也没有精力，夫妻财产共享，公开透明，大家都能有个好心情。

　　太太一般每年做一次“结算”，将六成到八成的钱定期存款或购买时限比较长的国债，也曾经购买过市区内地段好的商铺和住宅；剩下的钱则用于来年的全年开支。

　　费用“分账”节约有方

　　开支账目则分得非常细，科目一为“易耗品”开支，包括伙食费、杂物品费、家庭修理费三个项目，我们家四口人，两个孩子都在家里吃饭，一般该项目的“款项”总计3万元。科目二则为“购衣费”，通常为4万元；科目三为家庭“大件基金”，当有更新或添置家电、家具、家庭用品需求时，就从这个科目里拿钱，一般总计预留2万元；第四个科目为“礼尚往来”费用，一般总计5000元；五为“保险教育费用”，总计5万元，主要包括为两个孩子购买的教育分红保险，以及为小孩积攒的长大出国深造的生活费，也包括全家的常规医疗、社会保险。

　　太太是个很有原则的人，每次将这些费用分门别类后，总是将钱分四个活期存折存放，从不“逾越”账户东挪西凑，也不“寅食卯粮”。如果每年的费用有节余，则来年只补充够当年需要用的钱，做到“易耗品”开支存折永远最多只有3万元，而“购衣费”存折永远最多只有4万元。“节约有方”带给了我们家更多的剩余资金。（文/表记者井楠）