不同类型家庭理财侧重点不同(图)

　　理财顾问刘向东分别针对年轻两口之家、中年三口之家和老年之家的典型案例做了分析。

　　案例1：青年两口之家

　　林小姐25岁，在国有企业工作；丈夫28岁，在一私营企业工作；两人每月固定收入合计约13000元，暂无小孩。两人现住价值45万元的按揭房一套，家庭每月支出4000元；尚有银行存款15万元。计划在两年内买一辆13万~15万元的小车。

　　点评：此类家庭的理财方向应注重以下几个方面：一是注重培养自己的投资理财能力；二是谨慎进行大额消费项目，比如购车；三是保持理性的消费和储蓄观念，避免浮躁和好高骛远的情绪。

　　理财建议：1.首先确保基本储备，即将到来的将是高消费时期的更大压力，加强储蓄积累仍是最基本的途径；2.谨慎考虑近期买车；3.调整家庭投资结构，建议按照2:4:4的比例将资金安排在银行存款、委托理财产品、股票基金及信托产品的投资，避免通胀造成的资金贬值；4.建议为夫妻双方购买必要的商业保险。

　　案例2：中年三口之家

　　郑先生一家三口，小孩正在读初一，夫妻俩在事业单位工作，月收入合计8000元，家庭月支出3000元，三人都购买了商业保险。现有银行存款30万元，股票市值为19万元；拥有两套住房，其中一套用来居住，价值40万元；另一套暂时空置（若用于出租则租金预计1500元/月，出售价格约30万元）。计划让小孩在高中时期出国读书；考虑近期买辆小车以提高生活质量。

　　点评：这类家庭在进行理财规划时要重点考虑几个方面：一是以稳健为前提，在自身条件可控制的领域进行投资；二是首先考虑避免资金因通货膨胀引起的贬值，然后才能涉及增值领域；三是转变理财观念，在为子女着想的同时要注重提高生活质量，重视为自身的退休养老做好充分的准备。

　　理财建议：1.空置房屋以出租为首选；2.建议一次性付清购车款项；3.小孩教育资金和夫妻养老资金将主要依靠现有经济基础（房产和存款），在保持现有房产和股票投资的基础上，对存款资金和日常积累资金进行投资组合优化，或者购买各家银行推出的理财产品。

　　案例3：老年家庭

　　王先生50岁，提前退休在家。妻子50岁，也已办理内退手续。夫妻两人每月退休金合计约2300元。现有自住房一套，在汽车站附近，污染较大，市值大约30万元。有银行存款合计约65万元，多为短期定期存款。各类保险费每年支出约1.5万元。两人每月平均支出约4000元。一直有改善居住环境和购买小车的愿望。

　　点评：此类家庭的理财方向应把握以下几点：一是首先保障足够的流动资金，作为老年家庭储备之需；二是注重改善生活质量；三是涉足一些较成熟的投资领域。

　　理财建议：1.先出售旧房加上现有资金，实现买房买车计划；2.注重稳健投资以求保值增值，在支付买房买车款之后剩余的资金以5:3:2的稳重比例以银行存款、理财产品、收益性投资（基金、信托和股票等）。

　　本版撰文：胡巧娟、吴倩、林琳摄影倪黎祥