常见理财产品

　　人民币理财

　　在诸多理财产品中，曾一度号称“保本保收益”的人民币理财产品是去年理财市场的最大亮点。但11月1日实施的《商业银行个人理财业务风险管理指引》，让人民币理财产品的门槛陡增。

　　外汇理财

　　由于人民币升值的预期和美联储的持续加息，目前外汇理财产品收益率已普遍达到4%左右，比人民币理财产品年收益率高出约2%。

　　黄金理财

　　由中国银行、建设银行先后开办的“纸黄金”业务无疑是今年个人黄金投资方面的最大亮点。通过银行开户进行账户炒金，不仅投资门槛比实物投资型金条低，交易成本也大幅下降。

　　国债理财

　　在去年凭证式国债遭遇加息而收益“水涨船高”之后，今年8月1日，2005年凭证式四期和五期国债同今年前三期国债相比，国债利率有所下调。其中，3年期国债利率由3.27%降至3.24%，5年期国债由3.81%降至3.6%，与定期存款利率持平。这意味着，购买这期国债相当于只多赚个利息税的收入。但来自各家银行的反馈情况却显示，在国债收益缩水的情况下，今年五期凭证式国债的销售情况依然“场场爆满”。

　　最快明年3月，一种利率灵活、能满足个人长期储蓄性投资需求的国债新品种——储蓄国债将有望推出。储蓄国债是以吸收个人储蓄资金为目的、满足长期储蓄性投资需求、较多偏重储蓄功能而设计发行的一种国债品种。今后10年期以上中长期储蓄国债的出现，将使储蓄国债真正成为个人投资者的中、长期储蓄的工具。此外，储蓄国债的利率将有望定期随市场利率风险和通货膨胀风险水平而调整。

　　(玉峰)