共存共荣 成都人自己的银行助推成都经济新跨越

　　——访成都市商业银行董事长毛志刚

　　一座座新立交连起的大三环畅通无阻，一幢幢现代化高楼、厂房崛起于高新区。近年来，成都市的经济日新月异，市民的生活越来越好……这一切变化的背后，都离不开一支重要的金融力量笔者访问——成都市商业银行。

　　昨日，成都市商业银行董事长毛志刚在接受本报专访时表示，作为政府控股的地方金融机构，成都市商业银行始终坚持“三个立足”——立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民的市场定位，与城市的发展同呼吸、共成长。尤其今年以来，在全市金融机构贷款增长额同比大幅减少、项目年面临“供血不足”的状况下，成商行信贷投放不减反增，不仅是近几年贷款投放最多的一年，而且新增贷款总量最多时占到了全市金融机构的一半以上。地方金融机构的作用在地方经济发展的关键时期愈发显现出来。

　　立足地方经济：以支持成都发展为己任

　　地方经济的飞速发展，离不开地方金融机构的血脉支撑。2004年，全市地区生产总值2185.7亿元，人均国内生产总值为2503美元，增长迅速。这其中，包含了成都市商业银行的贡献。

　　作为地方城市商业银行，成商行与成都经济共存共荣，以支持地方经济建设为己任。近年来，集中资金承担了成灌高速公路40%的建设资金，积极支持了三环路、人民南路南延线、天府广场拆建工程、府南河综合整治工程等重点基础设施建设项目，有力地推动了地方经济发展。

　　肩负重任

　　在多种因素的影响下，今年以来，全市金融机构出现存款多增、贷款少增的现象，贷款增长额同比大幅减少。

　　今年是成都市的项目年，在金融支持收紧的状况下，地方经济的发展将面临“缺血”的危机。这种情况下，作为地方金融机构的成商行“挺身而出”。毛志刚认为，全力支持地方经济的发展不仅是成商行的责任，也是成商行谋求自身发展的根本。成商行既是一级法人机构，又有政府控股的背景，因此与所有地方金融机构一样，对本地经济、本地企业天生具备一种强烈的责任感，也更能感知本地经济、本地企业的发展需求。

　　实践承诺

　　新年伊始，会展中心会议室内，毛志刚率成商行相关人员坐在会议桌的一端，面对面与政府部门代表沟通了解地方经济建设的资金需求，并明确提出了对地方经济加强信贷支持的具体举措：一是要集中资金支持城市经营整治，今后5年滚动投入150亿元，用于市政府基础设施建设和城乡一体化建设。二是安排增量资金重点倾斜支持区（市）县的支柱产业项目、重点工业项目和成长性好的新兴产业项目，每年资金安排不低于5亿元。

　　毛志刚告诉笔者，今年成商行已经安排了40亿元，而且还有可能突破这一数字，在得到支持的项目中已经包括金牛区、锦江区、成华区、青羊区城乡一体化建设以及驷马桥片区沙河整治等项目。

　　毛志刚说，积极支持县域经济发展也是成商行服务项目年工作的主要切入点。在信贷资金组织上，除了各区（市）县支行自行筹集资金外，成商行还从全行调剂资金给予倾斜支持，重点支持电子信息、生物医药、精细化工、汽车及零部件等支柱产业的发展壮大。今年成商行先后支持了都江堰“东软”项目、新津旧城改造项目。9月13日，成商行一次就为双流县新城建设授信“输血”10亿元。

　　取得成果

　　今年以来成商行加大了信贷投放力度。今年1-10月，贷款比年初增加37.80亿元，比去年同期增加42.81亿元，两者增幅分别达到29.83%和35.17%。

　　“这是成商行近几年贷款增加最多的一年。”毛志刚欣慰地说，在全市金融机构中，成商行也是今年唯一一家贷款额增长超过去年的银行，在全市新增贷款总量占比最高的月份达到67.8%。作为仅在成都占5%存款份额的地方银行，新增贷款却超过了全市总量的一半以上。

　　成商行的努力，为助推项目年工作做出了自身贡献。今年新增贷款中用于支持项目年的贷款约20亿元，占比达61.40%，包括市土地储备中心、市干道建设指挥部、金信源建设投资公司等项目实体的支持贷款。

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　　成商行“输血”35万城镇居民喝上洁净水

　　除直接支持市政项目外，成商行还通过对企业的融资，间接支持了地方经济的各个领域。2000年成立的成都中兴供水有限公司，是一家专注于中小城镇的城市自来水投资领域的企业。公司成立之初规模尚小，所做项目回收期长、利润薄，而且管网等公用基础设施不能作为贷款抵押物，融资一时陷入困境。特别是该公司计划进入彭州和邛崃时，遇到了难以逾越的资金瓶颈。

　　成商行蜀能支行了解到企业的情况后，随即到中兴的三个水厂实地测算水量、户数，论证项目可行性和企业还款能力。经过细致的调查和市场分析，成商行敏锐地判断出这是关系到国计民生的好项目，决定投入资金支持。同时决定针对企业的特殊情况，给企业一年半的发展期，然后再分期还款。2003年，成商行向中兴供水贷款1250万元。有了这笔钱，中兴供水开始了对彭州蒙阳镇和邛崃平乐镇水厂的建设。

　　与此同时，成商行还主动上门，为中兴供水介绍承兑业务。中兴供水的朱总说，成商行积极与企业互动，把解决企业的困难视为己任。目前，包括承兑在内，成商行已累计为中兴供水融资2000多万元。成商行的眼光没有错，中兴供水如约甚至提前偿还了每一笔贷款，自身也得到了飞速发展，资产比初创时增长了4倍。目前，该公司日水处理能力5万吨，在城乡一体化进程中，使35万城镇居民喝上了洁净的自来水。

　　立足中小企业：助推民营经济发展

　　成都市的经济主体绝大部分是中小企业，而这也正是成商行九年来没有改变过的主要客户群体。截至2005年11月，成商行已有中小企业贷款客户3000余户，这个客户规模也是全市同业之首；中小企业贷款余额118亿元，占全行贷款总额的74.2%。对中小企业的信贷支持，也直接推动了成都的经济发展。

　　缩短贷款时间

　　解中小企业燃眉之急

　　中小企业用款的特点首先是“急”，毛志刚说，为缩短贷款办理时间，建行以来成商行充分发挥一级法人体制优势，通过设立中小企业服务部、下放流动资金贷款权限、简化贷款审批程序、降低贷款门槛等多种方式，不断改进中小企业信贷管理机制。目前成商行实施的“审批限时反馈制度”，确保中小企业流动资金贷款申请受理不超过1个工作日，在调查论证充分的基础上审批答复不超过5个工作日。

　　毛志刚向笔者详细介绍了成商行专门针对中小企业制定的客户评价体系，该体系的主要特点就是评价标准的多元化。在以企业贷款原因、现金流量、还款能力、盈利能力和经营个人信用情况等为评价重点的情况下，仍保留企业资信等其他评价方式。根据中小企业的不同特点，成商行还制定了差异化授信管理办法，针对符合条件的优质中小企业客户，推出了统一授信和可循环使用信用额度方式等融资便利措施。

　　成商行将全市科技创新型、带动就业型、资源环保型、名优品牌型、农业产业化型和出口创汇型等六类中小企业列为优先重点扶持对象。毛志刚表示，在现行信贷管理基本制度框架下，成商行着力细化了中小企业信贷操作流程管理，通过不断摸索，已逐步建立起了一套与中小企业融资特点相适应的贷款发放与审批程序。

　　创新业务

　　打破中小企业融资难瓶颈

　　“要解决中小企业融资难，必须敢于创新。”毛志刚认为。针对中小企业资金实力弱、资金需求大的问题，成商行为中小企业量身订做了个性化、多样化的还款方式，可按季或按月分期等量归还贷款的整贷零还方式，还可以利用到位的周转资金随时归还贷款的约定还款方式，到期一次还本付息或允许展期一次再到期还本付息方式。这些作法在成都银行界尚属首次，使诸多中小企业从还款困境中解脱出来，得到了更快的发展。

　　毛志刚说，为了向中小企业提供差异化服务，成商行还不断加大信贷产品创新力度。目前已推出动产质押贷款、应收账款质押贷款、仓单质押贷款、提货单（提货权）质押贷款、知识产权质押贷款、企业业主个人财产抵押贷款、联保贷款等多个信贷产品。四川一汽贷款贸易有限责任公司中标了一个政府采购项目，急需大量资金进行汽车采购。在该企业信用良好、经营实力较强、回款有保障的前提下，成商行为其制定了封闭式贷款运行方案，满足了企业的资金需求。

　　担保问题一直是中小企业难以获得银行信贷的瓶颈，“银行与担保公司的合作显得尤其重要”，毛志刚说，成商行从2001年就开始积极与市中小企业信用担保有限公司、市小企业信用担保有限公司等专业担保公司合作，采取风险共担的方式，突破了中小企业贷款的担保难瓶颈。截至目前，成商行与全市9家担保公司建立了合作关系，通过担保公司累计向中小企业贷款约16亿元。

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　　成商行“输血”三奇制药进入WHO全球供应链

　　近年来，成商行以降低中小企业贷款门槛为切入点，不断完善中小企业信贷准入和授信评级制度，切实解决了不少中小企业融资难问题。四川三奇制药有限公司是成商行都江堰支行的重点客户，在企业规模小难以从其他银行融资时，其第一笔贷款就来自于成商行。在面临发展机遇时，同样是成商行为其“输血”，使青蒿素产品成功进入了世卫组织的全球供应链。

　　2002年，为了治疗在非洲不断漫延的疟疾，在老药疗效逐渐降低的情况下，世卫组织（WHO）决定在全球采购新药，将订单下给瑞士诺华公司。新药中的主要成分就是“软黄金”青蒿素，而目前国内质量最好的青蒿素产品就来自四川三奇。因此，瑞士诺华不远万里来到四川，向三奇采购青蒿素。这次采购，使看好青蒿素前景并为此坚守了7年的三奇制药终于获得飞速发展的机遇。而随着产量的提高，三奇急需一大笔资金大举收购原材料，这时出现在三奇身边为其“输血”的，就是成都市商业银行。今年，成商行已累计为三奇贷款3000万元，在充足资金的支持下，三奇青蒿素今年的年产量已达20吨，预计明年将达到50吨，超过初创时的10倍。

　　立足城市居民：创新业务为市民

　　笔者在访问毛志刚时获悉，作为市民银行，成都市商业银行以个性化的金融服务为特色，在金融创新等方面做了大量工作：以小额担保贷款支持下岗职工创业，推出品种丰富的个人消费贷款业务、代收费业务等，努力打造成都市民的贴心银行。

　　牢记“市民银行”宗旨

　　2003年5月成商行在全市首推下岗再就业贷款。在办理了一年多时间后，又将经办支行由1家增至11家，并要求各经办行除小额担保贷款外，还联合担保公司为下岗失业人员提供了优惠商业贷款服务和担保服务。毛志刚表示，“这个事情上，我们必须牢记‘市民银行’的宗旨。”截至目前，成商行已提供了金额达945.8万元的下岗再就业贷款，解决了594名下岗职工的创业、就业问题。

　　毛志刚说，在代收费业务方面，成商行也是走在了前头，率先在全市推出燃气代收费业务。成商行坚持保证市民无需存款，仍可享受水、电、气费以及固定电话费等代收费业务。成商行还采取相应措施，确保了小额储户的利益。今年8月，成商行被选中为金牛区教育收费改革试点的代理行，在一个多月的时间里办理了43390笔收费，收费3448万元，正是成商行微不足道而细致贴心的收费服务，使该区4万余名学生享受到了试点改革带来的好处。

　　市民银行为市民

　　“市民银行当然要为市民着想。”毛志刚说，为了方便市民存款取款，成商行为此从今年4月起，在全城20个网点的储蓄柜台推出延时服务，夏季将营业时间延长到晚9时，冬季延长到晚8时。这个举措大大方便了市民，家住红照壁的张女士自己经营着一个小杂货店，晚上打烊后，可以就近将营业款存入成商行的网点，再也不用提心吊胆地揣在身上了。

　　据毛志刚介绍，成商行开办的个人消费贷款品种达13个，涵盖教育、住房、汽车、家电等各个领域。在全市率先推出出国留学人员助学贷款业务、个人综合消费贷款、婚庆贷款和装修贷款，赢得了良好的经济效益和社会效益。

　　毛志刚说，成商行锦程卡也是体现“市民银行”的又一个载体。在同行业纷纷开收借记卡年费时，锦程卡保持了免费的传统。今年9月，还推出“刷卡加油享受优惠”业务，每升油最高折扣达2.5%，使有车的市民在油价高涨时得到了实惠。近日又推出了刷卡消费永久积分送礼品、积分抽取旅游大奖等回馈市民的活动。截至目前，成商行共发行锦程卡24.66万张，与全省9个地市独立法人金融机构联合发行锦程联名卡51.95万张，是全省独立法人金融机构银行卡业务的“领头羊”。

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　　成商行小额担保贷款帮了我

　　“成商行小额担保贷款帮了我大忙，赚了钱的第一件事就是还贷款。”在成商行正式发放小额担保贷款不到2个月的时间里，经营园艺绿化的失业人员钟先玉就第一个偿还了1000元贷款。今年54岁的钟先玉原是成都玻璃厂绿化队队长。2001年10月失业后，靠每月领取失业金和在前卫街出售花草维持一家人的生活并供女儿上大学。

　　经市就业局推荐、担保公司担保，2003年5月19日，成商行向其发放了小额担保贷款2万元。钟先玉领到贷款后，很快便在种植销售花草、林木、盆景等方面取得成功。此时他主动停止了领取失业保险金，还吸纳了两名大龄下岗工共同经营。随着创业经验的丰富，已有了一定实力的钟先玉决定分期归还贷款，把更多的资金让给那些急需扶持的兄弟姐妹。

　　采写吴让军刘华