提早5年退休你有足够的钱养老吗(图)

　　本报讯（记者吴倩摄影报道）民意调查显示，公众普遍对退休后的生活缺乏信心，90%的人担心养老问题，57%的人觉得“养老得靠自己”，35%的人认为退休后生活水平将显著下降。那么，我们该如何解决退休后的养老问题？

　　日前，在《广州日报》与上投摩根富林明基金管理公司共同主办的《璀璨人生智慧理财》上，上投摩根富林明基金公司总经理王鸿嫔提供了专业的养老规划建议。至此，国内

　　现实：养老只能靠自己

　　“如果计划在55岁退休，活到80岁，需要多少养老金才够呢？”据估算，假定每年的通胀水平为3%，55岁以后的储蓄获取相当于通胀的收益率，退休后想要维持现在每月3000元的消费水平，现年25岁的市民，相当于55岁时每月消费7281元，需储备218.43万元的退休金；现年35岁的市民，相当于55岁时每月消费5418元，需储备162.54万元的退休金。

　　那么，退休后这漫长的25年没有任何工作收入，生活开支从何而来？

　　按照目前的退休金制度，居民退休后领取的退休金只能勉强维持生活，很难保持退休前的生活水平。

　　退休金规划应规避风险

　　王鸿嫔总经理建议，在进行退休规划时，需要明确了解退休金规划的特点。首先是了解退休前后的差异，退休前有收入，可持续投资，但退休后，收入没了只有支出。所以在退休后，要能立刻提供稳定、定期的现金收入，规避风险成为退休金规划的最大要求。

　　第二，针对退休前是资产的累积期，退休后进入消耗期的特点，退休金理财对现金流量的要求并不亚于对报酬率的要求。此外，准备退休金本质上是持续累积的小额投资，是一项长期的积累和投资过程。

　　具体而言，王鸿嫔总经理表示，在进行退休金规划时，要注意以下几点：一是在投资初期可以选择较高风险的产品，以追求高报酬；随着退休时点的接近，安全性与配息的需求越来越高，需增加固定收益的金融产品；到了消耗期之后，所有的投资应该都是配息的，并且可以随时变现。

　　定期定额投资收益较高

　　“定期定额投资是筹措退休金的最佳工具。”王鸿嫔总经理举例分析道，与单笔投资相比，定期定额投资的效果比较明显。从2000年11月30日至2005年11月30日，投资于JF太平洋基金，业绩基准的累计投资回报率为32%，单笔投资的累计投资回报率略高，为35%，定期定额的累计投资回报率却高达45%。

　　不过，王鸿嫔总经理提醒道，定期定额的投资方式比较适合于风险性投资，以达到摊低成本，减少风险的目的。“货币市场基金做定期定额的意义并不大。”而在选择股票型基金进行定期定额时，应选择主要投资于大盘蓝筹股的基金品种，避免主要投资于产业型、小盘股的基金。