工行叫停强制房贷险

　　记者徐科文

　　宁波晚报讯贷款供楼需买保险，一直以来似乎“天经地义”。如今，这一强制性险种正在松动。记者昨日获悉，工行宁波分行近日取消了强制房贷险，此举不但将让借款人恢复享受“投保自愿”的权利，而且也可为那些不愿投保的人省下数千元的保险费。

　　房贷险“七年之痒”

　　房贷险的全称是“个人抵押住房综合保险”，购房者向银行申请贷款时，银行一般要求贷款人必须购买此保险。其依据是央行1998年颁布的《个人住房贷款办理办法》中“以房产作为抵押的，借款人在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续”的规定，意在防范房贷风险。

　　自央行将房贷险定为“强制险”７年来，房贷险一直处在“风口浪尖”。一些房贷借款人认为，房贷险的保费完全由借款人承担，但第一受益人却是银行，第二受益人才是购房者，一旦出现问题，银行几乎不会为此承担任何的损失。尽管有专家指出，房贷险的强制制度本是央行为防范房贷风险而制定的，但事实上，银行个人房贷业务真正的风险在于借款人的违约风险，而这并无法在房贷险中规避。

　　昨日，工行宁波市分行消费信贷管理部负责人在接受记者采访时表示：“买不买保险，由客户自愿，工行也不再强制。”不过，这位负责人强调：对以前的房贷客户，由于受到原借款合同的制约，原投保的房贷险不能半途而废，自愿购买只针对新的借款人；已买房贷险的不能退保。

　　借款人可省不少钱

　　少了房贷险，按揭购房者到底能省多少费用？目前，房贷险的费率在0.04％～0.06％。一位业内人士为记者算了一笔账：如购买一套总价100万元的房子，以贷款70万元、期限20年、费率0.043％的房贷险算，保险费要6020元；如70万元10年还，费率是0.05％，保险费是3500元。取消强制房贷险，购房者可以省掉一笔费用。

　　保好还是不保好？

　　事实上，据记者了解，建行也正酝酿由借款人自主选择是否投保房贷险。业内人士分析，尽管我市其他银行目前并没有正式传出取消强制房贷险的消息，但随着目前商业银行之间竞争的日益激烈，假如有一家银行在该方面有所松动，其他银行应该会随后跟进，预计房贷险强卖惯例终将被打破。

　　那么，房贷险究竟保好还是不保好？专业人士认为，银行给借款人以房贷险自由选择权，对于减轻借款人的购房成本压力无疑是个利好，那些资金较紧的购房者由此就能省下数千元的保费支出。然而，需要注意的是此次取消的并不是个人抵押住房综合保险本身，而是“强制购买”的方式。购房者仍然需要考虑房屋在还款期间的风险。保不保房贷险，最好还是从自己的实际情况出发来权衡和抉择。

　　专家称，强制房贷险制度取消，绝不代表风险消失，而是表明房贷者在购买保险时增加了自由度，自己组合做避险方案未尝不可。