联名账户使用不当有风险(图)

　　新年伊始，不少家庭都习惯整理一下家庭账户。“真是不看不知道，先生账户上的钱花得也太快了，没个数，要是能有个共同的账户统一管理就不会这样了。”刘女士抱怨道。

　　时下一些家庭和生意合伙人流行使用联名账户。有法律界人士表示，联名账户或许可以在一定程度上为家庭理财带来方便，但由于目前联名账户管理欠细化，使用不当可能有潜在的风险。

　　文记者胡巧娟、井楠图倪黎祥

　　生意伙伴流行使用联名账户

　　罗先生与林先生是某家合营企业的老板，各拥有企业50%的股份。从企业建立初期开始他们就凡事有商有量，但凡动用5万元以上的资金，必须双方同意。大额银行账户以罗先生名字设立，密码却只有林先生知道，账户簿与相应的银行卡分别由两人的太太保管。但这样做也并不十分严密：只要罗先生办理挂失手续，就可能将两人的共有财产统统取出。两位老板又想出了很多弥补措施，如每月结账公司账面余额从不超过20万元，但操作起来很麻烦。今年两人将企业20万元以上的大额账户改成了联名形式，其中包括购买原材料的“现金”账户、销售收入账户与利润结算账户；只有当两人共同解锁时才能取出钱来，避免了以往的麻烦。

　　孔先生在律师事务所工作，讲究“依法理财”，他与太太婚前办理了财产公证，还使用联名账户管理大额财产。孔先生每月交3000元~4000元给太太，太太根据实际情况留够生活费后，将余额和自己的工资一起存进联名账户，再将回单交给孔先生。这样夫妻既能够共同管理财产，也在一定程度上控制了消费。

　　家庭使用联名账户控制支出

　　广东发展银行个人银行部的冯芳芳表示，联名账户一般是针对需要联名对资金账户进行共同管理的家庭、商铺、小企业等的。据悉，目前国内银行推出的类似形式有家庭关联账户、伙伴关联账户、子女教育共同账户和夫妻共同账户等。东亚银行广州分行的江智良表示，人们碍于面子，再加上对于相关信息了解较少，目前联名账户使用者并不是很多，主要是生意上的合作伙伴和夫妻，但前来询问相关信息的人很多。冯芳芳表示，子女教育共同账户和夫妻共同账户目前在广发银行共预定共同账户卡片51540张，发展空间还不错。

　　冯芳芳表示，联名账户对于家庭理财有着很好的节制和计划作用。如有关子女教育经费的问题，不少家庭习惯使用信用卡，家长拿主卡，孩子拿附属卡，由于附属卡的消费额度和主卡一致，家长很难控制孩子的消费。前段日子李女士就遇到这样令人头疼的事，为了方便，她让读大学的孩子持有信用卡的附属卡，最近李女士收到账单后发现短短时间里有大笔的透支消费，一问才知道都是孩子花的。而子女教育共同账户虽然同样家长拿主卡，子女拿附卡，但附属卡的使用额度及使用周期均由主卡持卡人决定，这样就能控制孩子的日常开支，避免了奢侈和浪费。