基金管理要规避风险，但不能惧怕风险

　　魏无忌

　　日前，中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部联合发文，再度放宽下岗失业人员小额担保贷款政策。而广州已经先行一步，将贷款额度从国家规定的2万元提高到3万元。这对有意贷款创业的失业人员来说，无疑是好消息。但据市就业管理中心的有关人士介绍，尽管广州小额贷款的门槛一再放宽，但总计5900万元、最高可贷出2.5亿元的基金，至今只贷

　　是什么“瓶颈”制约了贷款的发放？一是银行也要承担风险。过去，如果收不回贷款，银行也要承担10%的风险。政府推行再就业工程，却要银行承担风险，银行的积极性当然就不高，在贷款审核、反担保等问题上，也往往因此而被“卡”。这一障碍目前已被清除，国家新规定对银行小额贷款的考核，不列入不良贷款考核指标。二是小额贷款的还款期限太短。据一些失业人员反映，由于一些行业收益有限，收回成本时间较长，故而感到事业刚开了个头，就要还贷款了，还不如通过其他渠道融资方便。

　　类似的困境并非小额贷款才有，住房公积金贷不出去也是因为同样的原因。

　　小额贷款主要是针对缺少资本的失业人员的，他们财力有限、能力有限，创业道路能否走通，在一定程度上也是未知数，向他们贷款，风险是必然的。设立基金，当然要规避风险；但在实际的操作中，也不能过于惧怕风险。如果因害怕风险而无形提高了贷款门槛，反而违背了设立基金的本意。如果因过多考虑正常渠道的风险，而导致资金闲置、贬值，甚至成为不法分子觊觎的“唐僧肉”，引发更大的、非正常的风险，则更是我们不希望看到的。