中国人越富越不敢花钱？

　　居民储蓄存款余额首破14万亿元最终消费率近5年却持续走低中国人越富越不敢花钱？

　　来自央行的最新数据显示：截至2005年12月，人民币居民储蓄存款余额已经突破14万亿元，创造了历史新高。同时，另一组经济数据却在连年下降———近5年我国居民最终消费率持续走低。

　　10年来，我国最终消费率平均为59．5％，比世界平均消费率低接近20个百分点。

　　越来越富裕的中国人正在变得越来越不敢花钱，这个看似矛盾的经济现象耐人寻味。最新数据居民存款一年三次跨越

　　去年1月，居民储蓄存款余额曾突破12万亿元；5月，该数字突破13万亿元。央行的最新数据显示，2005年12月末，我国人民币各项存款余额为28．72万亿元，同比增长18．95％。

　　截至去年12月末，我国城乡居民储蓄存款达到141050．99亿元。这是我国城乡居民储蓄存款去年第三次跨越万亿元大关。

　　央行每季一次的全国城镇储户问卷调查显示，认为存款利率低的人正逐渐增多，到2005年四季度，这一比例高达62．1％，较上季提高两个百分点。尽管如此，居民储蓄意愿自2004年10月29日加息后，仍一直持续增强，其间只有2005年二季度有所回调。■专家分析

　　有关专家分析，居民在对利率水平认可度有所降低的前提下仍然追捧储蓄存款，主要原因有：一、居民的消费意愿持续回落，消费意愿与存款意愿是此消彼长的。二、人民币汇改使居民对人民币的信心增强，也使储蓄意愿再次被激发。三、存款投资渠道匮乏。近期股市盘整，投资者刚燃起的投资股票信心再次下降；国债发行量有限又难以满足需求，居民苦于缺乏投资渠道，只好被动储蓄。■因素归纳普通百姓消费信心缺乏

　　影响居民储蓄率高低和一个国家的宏观政策、经济发展情况、居民收入增长率、人口年龄结构以及文化背景等相关，但这些因素其实都可以归纳为一个词：消费信心。

　　近年来，我国体制改革向纵深进展，陆续出台了一系列重大改革措施，如住房、教育、医疗等制度的改革。虽然这些改革措施从长远看有利于经济发展，但从短期看，居民对未来收入和支出的不确定性预期提高。

　　消费信心的缺乏，使得老百姓在考虑收入的支配时，预防意识明显增强。

　　一般来说，低龄及高龄两个年龄段的人口对储蓄的贡献小于中青年龄段，因为除了收入上具有优势以外，中青年还要面临“上有老、下有小”等生活压力，因而消费信心减弱，储蓄动机增强。而我国目前人口的平均年龄水平正处在对储蓄贡献最高的时段。

　　此外，消费环境的不够透明、不够规范也降低了人们的消费欲望。

　　专家认为，储蓄率居高不下，而消费支出却没有同比增长。除了提高收入，让老百姓手中有更多的钱外，排除非收入制约因素对刺激消费同样重要。非收入制约因素包括行业垄断、商业欺诈、服务不到位等。■住房教育医疗负担加重

　　中国社会科学院发布的《2005年社会蓝皮书》中的调查显示，子女教育费用、养老、住房排在居民总消费的前三位；而人民银行2004年第四季度关于“储蓄目的”的调查也显示，居民储蓄的目的依次是“攒教育费”、“养老”、“买房装修”。

　　近年来教育费用的持续攀升大大强化了居民的储蓄愿望，影响了城乡居民家庭的消费倾向。据常州市2005年的抽样资料，家庭培养一个大学生，19年共需投入基础教育费用约13．1万元，比1999年的测算增加了5．1万元。

　　与此同时，不断上涨的房价已经超过了居民生活的承受能力。例如，目前在杭州、宁波和温州的市区，一套80平方米的住房价格是年人均可支配收入的27．54倍，大大超过了国际认定的发展中国家一般在4倍至6倍的标准。

　　另有资料显示，目前我国80％以上的劳动者没有基本养老保险，85％以上的城乡居民没有医疗保险。在群众看病贵、药品价格高等体制性问题没有得到根本解决之前，谁还敢随心所欲地花钱呢？财富分配要消费的人口袋里没钱

　　14万亿元的居民储蓄存款余额，相对于我国13亿人口来说，人均拥有的存款超过了1万元。但另一方面，我国城镇居民可支配收入的基尼系数也在不断上升，目前已经达到0．447，明显高于国际上收入贫富差距0．4的警戒线。这表明，不断递增的财富并不是平均分配给每一个人。

　　中国人民大学商学院教授郭国庆说，受城乡人口比重和收入差距的影响，中国储户结构与收入也不对称。人数最多的中小储户，拥有的存款并不多。因此，真正需要消费的人口袋里没有足够的钱。贫富差距过大储蓄攀升

　　据分析，贫富差距过大是导致银行储蓄不断攀升的主要原因。因为当个人财富达到一定程度时，其消费量将停止增长，而投资、储蓄在个人收入中所占的比例将大幅增长。

　　高收入、中等收入、低收入三个阶层对储蓄、消费、投资的行为有较大差别。对高收入阶层来说，收入中用于日常消费的开支比例很小，更多的钱是用来投资的。对于中等收入阶层，日常耐用消费品的普及程度已经很高了，加之高房价高教育费用等压力，这部分人的存款倾向增加。而低收入者由于许多方面都得不到相应的社会保障，即使有钱也尽量节约消费。

　　由此可见，要想让老百姓松开捂住钱袋的手，仅靠刺激内需是不够的，更重要的是让经济增长的分配更加倾向于富民，让不断完善的社会保障制度更有利于安民。

　　据《中国青年报》