个人对信用记录有异议可查询今年6月30日沈阳将完成全部个人征信系统建设

　　从去年7月1日开始，已经完成联网的沈阳各商业银行、股份制银行及城市商业银行已经开始使用该系统，并在全国范围内查看个人信用记录，一旦发现贷款人以往存在不良信用记录将予以拒贷，从而实现风险控制。多家银行信贷部负责人则均表示，随着贷款量的增加，个人征信系统所记录的数据已经成为银行判断业务是否进行的主要依据，信用不好就拒绝贷款。

　　昨日，中国人民银行沈阳分行营管部的相关人士透露，按照程序，沈阳方面正在对农村信用社掌握的个人信用信息进行收集。在今年6月30日前，沈阳肯定会完成全部个人征信系统建设，并实现与全国联网。

　　对个人信用记录有异议可查询

　　据了解，从去年以来，沈阳银行对个人征信系统的月查询量已经达到5000次。为处理征信系统使用后出现的问题，央行沈阳分行营管部专门在金融大厦2楼开设了异议处理窗口。

　　如果市民没有按期还款，征信系统就会将该市民欠款金额、时间等信息录入。其整个欠款的过程都不能被删除。由于遗忘或其他非主观原因形成的非恶意欠款的信用记录将被保留2年，恶意欠款则被保留7年。

　　通过个人征信系统也未必会申请到贷款

　　全国任何一家银行申请信用卡或住房贷款时，银行将有权要求查询申请者的个人信用记录。如果申请者有借钱不还的记录，那么银行有可能要求其提供抵押、提高贷款利率或降低贷款额度，甚至拒绝贷款。

　　据某商业银行沈阳分行的相关人士介绍，从2005年1月，个人征信系统在该行试运行。那么，是否通过了该系统的考核，消费者就能够申请到信用卡或贷款呢？对此，该人给予否定。“个人征信系统是重要的辅助工具，以个人贷款为例，申请人通过它的考核后，我们还会通过上门、电话调查或者面谈考察申请人的信用情况，符合条件的，我们才会给予信用卡或者贷款。”

　　个人信用报告还不能随便看

　　尽管个人征信系统已投入运行，信用卡和贷款申请人尚不能随意要求查看自己的信用报告。原因是，各商业银行要求，其员工只有在发放贷款和信用卡时才能查阅个人征信系统的有关数据；至于银行能否将信用报告给予申请人作其他用途使用，人民银行对此尚无说法。“其实，多数客户不知道个人征信系统已开始运行；至今，没有一个客户向我们提出查看其信用报告的要求”，采访中，一业内人士这样说。

　　据中国人民银行副行长苏宁透露，个人若要查看信用报告，另一方式是向中国人民银行分支征信管理部门提出书面查询申请。目前查询暂不收费。

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　　数据库包括个人哪些信息

　　●个人的基本信息：包括个人的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位、个人的社会保障信息，电话、水、电、燃气费缴纳情况。这些信息告诉商业银行“这个人是谁”。

　　●个人在银行的贷款信息：何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款没还，以及是否按时还款等信息。

　　●个人的信用卡信息：办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及还款的记录等信息。

　　●个人的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了信用报告。

　　重点解答

　　●查询个人信用报告收费吗？

　　目前暂时不收费。

　　●个人信用报告出错了怎么办？

　　可以向所在地的央行征信管理部门或地方的征信中心反映，也可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。如果对最终处理结果有争议，可以申请在信用报告中加入个人声明。如果认为错误信息损害了个人利益，且向征信中心反映后得不到满意的解决，可以向央行征信管理局反映，或向法院提起诉讼。

　　●个人没向银行借过钱，也没办过信用卡，是否意味着信用记录良好？

　　不是这样，不从银行借钱不等于信用就好，因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断个人信用状况的依据。

　　“个人信用档案”对百姓有何好处

　　●省时间：银行需要了解的很多信息都在这个数据库里，不必再花太多时间去调查核实，因此，有了数据库，您能够更快地贷到款。

　　●好借款：俗话说：“好借好还，再借不难。”如果您的信用“档案”反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给您优惠。

　　●更公平：信用“档案”显示的是您个人信用的客观历史记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请的影响，让您得到更公平的信贷机会。

　　首席记者 金巍 记者 刘浏