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试行“倒按揭” 晚年更惬意


http://www.sina.com.cn 2006年01月18日14:16 新民晚报

  有位住在美国德克萨斯州的70岁老太,申请了“住房反向抵押贷款”,每月多了几千美元收入,她时而去加勒比海玩上一周,时而到巴黎度假,一时兴起,还去加州参加老朋友的生日聚会……不少美国人年轻时“以钱买房”,年老时“以房换钱”,退休后生活仍过得比较舒适,这种养老方式在上海可行吗?来自君悦律师事务所的刘正东代表提议,不妨借鉴国外“住房反向抵押贷款”的做法,提高养老水平。

  国外已有两种模式

  据刘正东介绍,“住房反向抵押”又叫“倒按揭”,在国外兴起也还只有一二十年时间。人们在年轻时为买房按揭多年,到老了再把房产抵押,按月领钱用于养老,辞世后住房由金融或保险机构收回还贷。“倒按揭”最早起源于荷兰,发展最成熟的是美国。对于拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人来说,它提供了一种“以房养老”的方式。

  “倒按揭”还有一种新加坡模式:60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构,机构一次性或分期支付养老金,老人去世时产权由这些机构处分,“剩余价值”(房价减去已支付的养老金总额)交给其继承人。

  以房养老值得探讨

  目前,上海已有260多万60岁以上老人,大多数人退休后只靠1000多元养老金生活,如果想不降低生活质量,如出国旅游、开私家车、欣赏高雅艺术,可能比较困难。通过“倒按揭”,一个退休老人每月可以有几千元收入,而且终身源源不断,其生活质量将极大改善,急需现金时,也可解燃眉之急。刘正东说,“以房养老”不失为一种社会保障的新方式,建议本市社保、金融、房地产部门共同探讨,这样也可减轻政府和社会的负担。

  “倒按揭”能否被上海人接受?市人大代表周人明是四川北路街道党工委书记,长期在社区一线工作。他说,目前能接受“以房养老”的可能只有极少部分家庭,主要是观念问题。因为中国人习惯将财产留给子女,对绝大多数上海老人来说,房产是他们最大的一笔财产。在一些多子女家庭,老人会把房产留给愿意照顾他们的小辈。而且许多老人已退休多年,对于靠一份养老金维持生活并无不满。如果将住房抵押,子女很可能就不肯照顾他们了,很多老人不愿放弃亲情和关爱来换取现金。

  考虑国情逐步尝试

  不过,周人明表示,对于无子女的,或子女较为富裕、开通的,以及子女在国外的空巢老人来说,这种养老方式还是比较合适的。此外,不少50来岁的中年人对“倒按揭”很感兴趣。因为和在职时相比,他们退休后的收入将明显降低,加上他们多为独生子女家庭,经济压力要小得多,不一定要将房产留给孩子。有关部门可以根据我国国情,逐步尝试。

  据悉,建设部已委托一家保险公司研究“倒按揭”课题,将选择一些有代表性的城市做调研和模型测试。本报记者邵宁


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