定息房贷尚难成主流 专家称收入变动大是原因

　　中新网1月23日电据《房地产时报》报道，虽然固定利率房贷的上市引起了广泛关注，但与媒体的热捧相反，该项业务并没有引来多少购房者的青睐。有关业内专家认为，尽管在欧美的一些发达国家，固定利率房贷已经成为市场主流，有的甚至占到贷款总额的70%以上，但从目前中国房产市场和金融市场的情况看，还有几个短时间内难以解决的问题，阻碍固定利率房贷的迅速发展。

　　购房者难以判断固定利率是否合算是首要的问题。沪上某国有商业银行房贷专家表示，在国外的成熟市场，购房者对利率的变化规律一般都有历史经验可以参考，并且能够得到专业的财务咨询师或者咨询机构的专业服务，做出决策有比较可靠的依据。而在中国，购房者缺乏对利率市场化的具体认识，目前也没有财务咨询师或者专业的咨询机构为购房者提供服务。购房者在做出判断时往往只能依靠概念性的观点，而不是具体的数据。

　　比如，购房者只知道利率上涨期选择固定利率合算，但究竟利率上涨到什么程度，上涨的速度怎样才合算却不清楚，对今后利率上涨的可能性有多大也难以判断。出于谨慎，大部分消费者在难以判断是否合算的情况下，可能更倾向选择现在少支出的浮动利率。

　　借款期的长短也是一个难题。该房贷专家介绍说，固定利率实际上可以理解为银行和借款人之间的一种博弈，而借款期越长，银行承担的风险也越大。由于目前中国的固定利率房贷还处在试水阶段，银行不会推出借款期很长的固定利率房贷，比如这次光大银行推出的最长期限仅为10年，这样就要求中国的房贷利率上涨速度较快，幅度较大，借款人才能得益。另外，借款期较短，也要求借款人的还款能力较高，同样一笔贷款，10年还清和20年还清每月的还款额几乎要相差一倍。

　　借款人习惯提前还款较多，而要提前还款选择固定利率并不合算。某房贷中介负责人介绍说，由于中国目前处在经济快速增长期，居民的收入水平变动较大，很多在购房时资金紧张的借款人，往往在几年后收入有较大的增长，遇到利率上涨，他们往往通过提前还款来化解利息的增加。而在发达国家，由于经济增长率不高，居民的收入长期处于稳定状态，选择固定利率就比较合算。

　　该负责人还介绍说，有关银行目前正在与部分房贷中介接触，预计不久可能将固定利率房贷扩展到二手房领域。但据调查，目前二手房房贷客户最关心的问题是贷款的成数、能否贷到款等，对固定利率房贷感兴趣的并不多。该负责人认为，固定利率房贷在我国的面世，对借款人来说是多了一个选择，不过要得到市场的认可，可能还要经过一段较长的试验期。(沈忠民 唐颖豪）