存钱 看似简单有学问

　　赚钱辛苦，理财更显重要。春节前后，各家驻沈金融机构将陆续推出新一年的理财产品。当理财成为一种需要与时尚，不妨利用7天长假回顾您的理财经历，设计新一年的理财规划。

　　储蓄、国债、黄金、股票、外汇……今起，本报将推出理财系列报道——“金狗旺财，从年开始”，围绕各类投资产品的特点，分析、预测狗年理财市场的发展趋势。希望这

　　截至2005年12月末，辽宁省人均存款达到16000元以上，人人都成为了万元户，辽宁省城乡居民人民币储蓄存款同比多增了288.1亿元。与此同时，央行的城镇储户问卷调查显示，认为存款利率低的人正逐渐增多，到2005年4季度，这一比例高达62.1％。而尽管如此，人们的储蓄意愿却一直持续增强。

　　储蓄是一种最基本的理财方法，如果掌握好各种储蓄技巧，会从中获取意想不到的“实惠”。

　　过年时有闲钱如何存

　　对那些春节期间握有闲钱、年后又要马上投入使用的市民来说，在放年假的这七天里，如果单纯放在银行里，往往仅能得到0.72％的活期利率；但如果能够申请将其转为七天通知存款，以其1.62％的利率标准，其利息收益相当于活期存款的2.25倍。

　　理财师推荐：锁定通知存款

　　通知存款是银行的一个传统储蓄品种，客户在存款时不约定具体的存款期限，但在支取时需提前1天或者7天通知银行，约定具体的日期和金额才能支取。“1天通知存款”就是说，存款人必须提前1天通知银行预约支取存款，“7天通知存款”则必须提前7天通知，大多数银行都把“通知存款”的起存额定在5万元人民币。

　　从沈阳各大银行推出的通知存款来看，多数银行执行1天通知1.08％的年利率、7天通知1.62％的年利率。而活期存款的年利率是0.72%，3个月定期存款的年利率是1.71%，因此，通知存款最适合存期3个月以下的存款。与定期存款不同，通知存款还可以一次存入，分一次或多次支取。多次支取时，支取部分按支取相应档次的利率计付利息，留存部分仍从开户日计算存期。

　　对于那些资金闲置时间超过七天，但少于一个月的人来说，可以依靠开通“个人七天通知存款约定转存业务”，连续存入七天通知存款，到用钱时再去银行取款，就会多得到不少的利钱。

　　积蓄少消费大如何存

　　在沈阳吉野家公司工作的刘佳毕业3年了，收入主要以工资为主，而且每个月的工资都是直接打在卡上，存款不多，但却面临着结婚、买车、购房等随时都会有大笔消费的情况。怎样让自己的户头多点钱呢？

　　理财师推荐：整存整取+循环储蓄

　　这个状况是很多年轻朋友们所面临的：直接打在卡里的工资用多少取多少，每月节余部分都放在卡里吃活期利息了。不利于资本积累的同时也让自己在利息上受到了损失。

　　不妨以整存整取的形式、以循环储蓄的方法，每月发工资以后，根据自己的情况把一部分钱整存整取一年期，这样一年下来就有12张单子，一年以后就会每个月都有一张单子到期，把那张到期单子的钱取出来再加上当月要存的钱一起再存起来，这样既不会在用钱的时候没有单子，同时到期也享受了比活期高的利息。

　　比如每月节余2000元，如果放在工资卡里按活期利息0.72%算，一年后有24137.86元（税后），而按照上述方法存的话，一年期整存整取利息2.25%就有24432元（税后），利息上就会多出来294.14元。

　　“月光族”如何存钱？

　　在2006年的元旦，父母给在媒体工作的宋丽下了最后通牒，今年要自己开户自己存款，为自己攒嫁妆。大手大脚的宋丽发了愁，怎么才能让自己存下钱呢？

　　理财师推荐：零存整取是个好方法

　　零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。

　　零存整取可以说是一种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱，建议想不做“月光族”的朋友去开一个，养成“节流”的好习惯。

　　“马大哈”如何存钱？

　　在沈阳农业大学附近一家种子公司上班的杨欢虽然也听从了朋友的建议，采用零存整取的方法培养自己存钱的习惯，但往往工作忙起来的时候就忘记存了，因为有两个月没有补存，只能按活期利率计算了。有什么方法既能让自己存钱又不遗忘呢？

　　理财师推荐：约定储蓄转存适合工资卡理财

　　各家银行都有自动转存服务，可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。这种方式比较适合工资卡理财。通过这项业务，市民可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。

　　一个简单的例子：杨欢月工资5000元，她与自己的工资发放银行签订了储蓄协议，委托银行在自己的活期工资账户中每月保留2000元，其余资金按10％、30％和70％的比例，分别转存到三个月、一年和三年的定期子账户上。如果杨欢的零用钱超过2000元，银行会按利息损失最小原则，由电脑系统从其定期子账户中选择最近存入的定期存款提前支取，但如果杨欢当天补足取款，也不会造成利息损失。

　　不同银行的转存起点和时间有所不同，市民可以加以比较。

　　本报记者 刘浏