压岁钱：小鬼理财的亲子游戏

　　文/李先秋

　　春节情感透视

　　年来了，“压岁钱”也来了，每个孩子都盼望着这一天。清人吴曼云有首题为《压岁钱》的诗写道:“百十钱穿彩线长，分来再枕自收藏，商量爆竹谈箫价，添得娇儿一夜忙。

　　其实，大家何不利用“压岁钱”这个道具，跟孩子玩一次“小鬼理财”的亲子游戏呢？

　　游戏一

　　自己的事自己办

　　徐畅，38岁，公务员，儿子14岁

　　前几年，儿子还小，对压岁钱没什么概念，每年收到钱都傻乎乎地主动上交，我们从中抽出几十元给他零花，他就非常满足了。儿子上到初中，突然变得精明起来，懂得攒钱了。他不肯告诉我们压岁钱的具体数目，还小心翼翼地把钱藏在枕头下面，过年期间，每天睡觉之前总要躲在自己房间把钱数一遍。

　　不仅如此，小滑头有了钱之后还变吝啬了，自己的压岁钱都藏着分文不动，还一个劲地向我们讨钱零花。再这么下去，儿子简直就是一个现代葛朗台。不行！得治治他这个毛病。我们的办法就是在“铁公鸡”身上拔毛。

　　去年春节刚过，儿子说要参加电脑培训。我说，好啊，你可以自己去报名啊！儿子当时脑子没转过来，很爽快地就答应了。过了两天，始终没见我给他报名费，他急了，终于忍不住来找我，我故作惊讶说:“难道你不知道自己去报名，就是费用自理吗？既然当初答应了，报名费当然就要自己掏哦。”

　　刚开始，儿子还跟我装蒜，哭穷说自己没钱。当我帮他把爷爷奶奶外公外婆等亲朋好友给他的压岁钱大致统计了一下后，小滑头顿时就焉了，可怜兮兮地望着我，希望我能够收回成命。这招“苦肉计”显然是用错了对象。儿子后来似乎也发现了这个问题，因此趁我不在时又转而向他老爸进攻。幸好，之前我俩已达成攻守同盟。没找到后援，儿子虽心有不甘，也只好拿出几百元去报了名。

　　点评:小孩子乱花钱当然不好，不过拼命敛财也不算理财高手。办自己的事自己投资，让他们合理地使用自己的压岁钱，可以帮助孩子树立正确的投资理财观。

　　游戏二

　　给压岁钱上点“税”

　　姜荥，36岁，税务职员，儿子12岁

　　压岁钱，全部没收，孩子肯定会有意见；完全下放，孩子手里钱多了，说不定会出问题。依我看，收还是要收，只是不能全部收光，留一小部分给孩子零花，孩子乐意，大人省心。

　　在我们家里，每年儿子的压岁钱只留20％给他零花，其余的80％都得上交“国库”，另外我们必须给他的钱也要提取10％。这种游戏的目的就是让他懂得每一笔投资都有一个前期费用问题。再说，“压岁钱”是一礼来一礼去的，我们给别人孩子“压岁钱”，别人才给我家孩子“压岁钱”。所以我给这部分上交的款额找了个形象的比喻，叫“成本税”。

　　我跟儿子解释，“压岁钱”的每笔收入都得扣税，就像爸妈每月工资扣个人所得税一样。虽然扣税的比例比较高，但扣税资金最后保证全部用于儿子的“基础建设”上。比如，开学了，这笔基金就可以给儿子交学费，还可以为儿子添置学习用品和课外读物。放假了，这笔基金又可以负担一次夏令营的短途旅行。每次动用“国库”基金，全家都得进行一次圆桌会议，具体讨论一番，最终举手表决。因为儿子很清楚这些钱都用到哪里去了，也就没有什么牢骚可发。只是他今年突然提出，上中学了，80％的“税率”是不是能够降一点？经过圆桌会议，我们初步同意儿子的建议，把“成本税率”改为初中60％，高中40％，大学10％。

　　点评:香港富商李嘉诚每次给孩子零花钱时，就是先按10％的比例扣下名曰“所得税”的一部分；西方著名富豪摩根，当年靠卖鸡蛋开小杂货铺起家，发财后，他要求儿女为个人每月仅l美元的零花钱制订一个支出账目。两人的共同之处在于要求孩子花钱时，必须先预估价格，确定预算，然后才能购买，他们不是吝啬鬼，只不过是在培养孩子们的理财意识和习惯。

　　游戏三

　　教女儿买保险

　　张耘，37岁，会计师，女儿13岁

　　最近几年，孩子压岁钱的数目越涨越惊人。女儿班上有个家境富裕的男生，过年收压岁钱居然超过了3万元。我女儿的压岁钱也不是一个小数目，每年大概在5000元左右吧。

　　对于这些年少的初中生来讲，如何处理巨额压岁钱成了一大问题。孩子上到初中都已有自己的主见，而且这个年龄段的孩子逆反心理很强，强行勒令他们将压岁钱全部上交，肯定会引起他们的强烈不满和抵制；可是全部交给他们任其自由支配，又觉得不放心。

　　有一天，我跟女儿佯称自己想买保险，可是还差一点钱，问女儿能不能赞助一点。我特别强调这是一个可以让钱生钱的投资型保险，如果愿意的话，谁投资谁受益，所产生的利益全部归投资者所有。女儿听后果然表现出极大的兴趣。我故意拿了各家保险公司的宣传资料，让女儿自己去比较其中的利弊，然后选择一种。

　　女儿认真地研究比较了两天，还上网征求了网友的意见，最终选择了她心目中性价比最合算的一份分红险。

　　今年，女儿已经拿到了第一笔分红，尝到投资甜头的她，对于投资的兴趣更加浓厚了。她自己到银行立了一个户头，把所有的压岁钱都储蓄起来。

　　点评:欧美国家的孩子，初中生都有可能是炒股高手，因为家长从小就让孩子自己理财。对于股票、基金，中国的孩子还比较陌生，但教孩子给自己买份保险，的确可以锻炼孩子的投资判断力。

　　游戏四

　　向儿子借款

　　丰苑芝，40岁，外企财务主管，儿子17岁

　　我孩子每年的“压岁钱”也在万元左右，但必须全额上缴。或许是受了我的职业影响，儿子从小就有比较清晰的理财思路。人家的小孩把压岁钱交给爸妈代为保存之后，就没有下文了。我儿子很精明，自己做了一个账本，还要求我们也要建立往来账，把他上交的每一笔款项都记录在案。遇到想用钱的时候，他就给我打报告，陈述自己用钱的理由，经家庭会议审核通过后，儿子就可以从账上提钱了。这个家庭理财游戏，我儿子从小学5年级一直玩到了高中。

　　去年，家里经过了买房装修这个大动作之后，资金非常紧缺。快过年了，一时间手头周转不过来，我突然就想到了儿子的小金库。偷偷把钱用了似乎不好，于是就跟儿子明说，向他借这笔钱应应急。听说家里资金周转不灵，儿子很爽快就答应了。我正准备给儿子传授借贷知识时，儿子却给我来了句:“不过，你得打个借条。”一下子，我不得不对他的理财头脑刮目相看。

　　儿子说他小学三年级就学了借据的写法，他要我在借条上明确写出归还期限，还给我开出一条“逾期不还，要买一种电脑配件作为利息”的附加条件，另外还要他爸签字做见证担保，那像模像样的架势，真像个生意人，让我和他爸大笑了好一阵。

　　现在儿子俨然一副债主的派头，经常笑着提醒我快快赚钱还债。虽然有点哭笑不得的味道，不过也让我安慰。市场经济年代的孩子，应该懂点借贷业务，他爸爸刚参加工作时，就在借钱问题上栽过跟头。

　　点评:借贷债务是投资理财的难点，很多投资者经常“栽”在借贷业务上。用“压岁钱”教孩子学会正确处理借贷关系很有特色。查资信、问用途、立字据、定还期、约利息、有见证、找担保、追还款，是借贷业务的8大要素，这种理财教育方式虽然有点小题大做，但全面周到，也很成功。

　　图：

　　投资去！

　　本版插图:简仁山