固定利率和浮动利率哪种更适合你

　　□金陵晚报记者石明舟

　　【金陵晚报报道】“虽然别人签下了490万元的合同，可要是我办贷款，还要好好考虑一下，看看到底划不划算。”昨天下午，一位购房者告诉记者。那么，固定贷款利率和浮动贷款利率到底各自有什么优点，又适合什么样的人群呢？

　　以一笔金额30万元、期限10年的个人住房贷款为例，记者请银行专业人士算了一笔账。先看浮动利率，目前的基准利率为6．12％，如果条件符合银行要求，可以按照优惠利率执行，标准为5．508％，按等额本息还款方式计算，贷款人每月还款金额为3256．98元，10年下来利息的总额为90837．19元。

　　如果把贷款方式改成固定利率贷款，按照相对应的6．18％利率标准，计算下来，贷款人每个月还款额为3357．8元，10年下来利息总额为102935．5元。从数字上看，无论是每月还款金额，还是利息总额，固定贷款利率都要比浮动利率来得多。

　　光大银行南京分行个人贷款中心刘俊这样解释，浮动利率贷款的利率每年都可能有变化，现在计算的结果只是在未来10年内利率不调整的情况下成立，一旦利率上调，这个结果也就不成立了。

　　刘俊告诉记者，从2004年10月29日起，央行调整存贷款利率，5年以上贷款利率标准从5．04％提高到5．31％；2005年3月17日，随着央行正式取消住房贷款优惠利率，实行下限管理，这一标准再次被提高到5．508％。2004年10月29日起央行房贷加息幅度已经累计达到了0．54％，而现行固定利率和浮动利率的差别（6．18％－5．508％）也只有0．672％。

　　问题的关键就在于，未来10年内，住房贷款利率会不会提高0．672％。业内人士指出，对于那些贷款只是短期行为，或者有短期内提前还贷的借贷人来说，由于还款期限缩短，承担的利率波动风险也就越小，选择浮动利率贷款也许更合适。

　　(编辑暴雪)