大学毕业前人均大约花费29万元教育理财保孩儿成才

http://www.sina.com.cn 2006年02月16日06:36 辽沈晚报

　　孩子的教育费用是家庭的一个主要支出项目。统计显示，以现有的物价水平计算，抚养一个孩子到大学毕业需要29万元人民币。近日，在“财富课堂”与读者的互动中，有十多位家长咨询如何为孩子设立专门的理财规划，为孩子的成长、教育提供充足的资金保证。今日，“财富课堂”就储蓄、理财产品和保险等方面提出适合孩子的建议、方案，家长们可以根据需要参考、采纳。

　　教育储蓄：最安全的投资

　　根据规定，高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生的三个阶段中，每个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄。

　　2005年12月1日，国家税务总局、中国人民银行和教育部联合颁布的《教育储蓄存款利息所得免征个人所得税实施办法》实施。教育储蓄分1年、3年和6年期三种，可采用零存整取的方式，并享受整存整取的优惠利率。由于免征个人所得税，并享受优惠利率，教育储蓄的储户能享受到较同期存款更高的利率，以一年期零存整取为例，它的利率为1.71%，而同期的教育储蓄则享受2.25%的一年期整存整取利率。

　　需要提醒的是，储户在取出教育储蓄款之前，必须持存折、户口簿或身份证到所在学校开具正在接受非义务教育的学生身份证明，否则银行将按照零存整取的利率水平支付利息。

　　教育

理财产品：也要考虑风险

　　教育

理财产品的预期收益率通常在4%以上，如果持有期满，可达到15%以上，投资者提前终止理财产品持有期的话，收益率会有所下降，通常在2%—3%之间。事实上，教育理财产品仍是银行在本、外币市场和货币市场，利用债券、票据及其他衍生工具投资获得收益后提供给投资者的。在期限设置方面，教育理财产品能够与教育周期匹配。

　　购买教育理财产品时，投资者需要注意，理财产品提供的只是预期收益率，并且教育理财产品也不具有绝对保本的功能，尤其是一些与证券市场挂钩的理财产品，其收益波动性往往更大，由于教育资金需求具有稳定性，所以，家长在投资此类理财产品时必须考虑自身的风险承受力。

　　保险理财：选择组合式

　　不同年龄阶段的孩子应该怎样组合式地购买保险呢？如果您的孩子是小学生，建议家长购买生存金保险、疾病

医疗保险和重大疾病保险；如果是中学生，建议在购买疾病医疗保险和重大疾病保险的同时，考虑购买分红保险，将其作为将来的创业基金；而大学生应该增加养老金保险。

　　家长们为孩子购买保险应遵守以下几个原则：第一，费用不宜太高，给孩子购买保险切忌互相攀比，要根据家庭收入状况量入而出，家长交保费的时间不宜过长，因为孩子在长大后将会有能力为自己购买保险；第二，投保要早，孩子年龄越小保费相对越便宜，尤其当子女成年后，很多少儿险都附加了一些功能，当交费期满，可以直接转换成其他寿险产品；第三，有条件的话，增加购买附加保费豁免，一旦家长因死亡、致残等原因无力支付保费，保单还能继续生效。

　　首席记者金巍

　　专业信息支持：工商银行王健