沈阳住房公积金贷款 利息按天算5000元以上随时还贷

　　昨日，记者从沈阳市公积金管理中心获得最新消息，现在公积金贷款还款只要金额在5000元以上，可以随时随地还款、不限制次数，还贷利息以天为计算单位。这些对用公积金贷款的购房者来说绝对是个喜讯。

　　同时记者针对读者询问，采访工商银行及公积金贷款部门权威人士，帮助市民算一笔明白账，怎样计算还贷额，看看如何还款才最划算。

　　000元以上随时还贷

　　在办理完公积金贷款后，如果家中经济条件有所改善，可以随时一次性还款。如果条件不允许，但过一阶段后，手中还积攒了些闲钱的情况下，可以随时不限制次数进行还款，但一次还款数额必须是5000元钱以上，这样一来随着还款本金的减少，还款的利息就会逐渐减少，贷款者的压力就会越来越小。

　　利息以天为计算单位

　　据个人信贷处的有关负责人员介绍，现在还款时公积金管理部门按照每天为计算单位计算利息，这样就会对贷款者十分有利。

　　住房贷款咋还款

　　据权威人士介绍，一般来说，普通购房者对于一次性支付购房全款力不从心。对于目前手里有一部分资金，但在购买商品房时没有一次性付款能力的朋友们，或者手里资金刚好够一次性付清买房款，但还有一些其他投资意向的朋友们来说，最好采用按揭贷款的方式比较合适，而且有公积金的朋友们最好首选公积金贷款更为合理些。那么，房贷咋还呢？(详见表1、表2）

　　公积金贷款提前还合适否

　　贷款之后究竟何时还款最合适？市公积金中心有关人士说，如果在贷款一年之后，家中经济条件允许的情况下，与银行协商可在一年之后将贷款全额还清，这样一来就可省去由于贷款利率上调所带来的资产损失，还可以省下其余年限的贷款利息，因此在购房者有条件的情况下，一次性还清剩余贷款还是比较划算的。

　　比如，孙女士在铁西区用公积金贷款（10万元人民币）购买了一套商品房，如果孙女士在条件允许的情况下，一次性还款那是最好的一种方式，但如果暂时没有能力，她可以选择随时还款，每次还的越多，以后的还款利息就越少，在本金不变的前提下，利息在逐渐递减。她还可以选择三次还款计划：第一次还贷款额的50％计5万元；第二次还剩余贷款（5万元）的50％计2.5万元；第三次将剩余的2.5万元全部还清。

　　公积金贷款咋计算

　　据了解，目前公积金管理部门又新出台了一些公积金还款的新方法。如果您现在买房子有两种不同的还款方式：公积金年利率5年以下为：3.96；5年以上为4.41。

　　1、等额本金还款方式

　　好处：本金等额，利息递减。

　　计算公式：第N个月还款额=贷款本金/（除以）还款月数×[1+（还款月数-N+1）×月利率（5年以上为3.675）]

　　比如您贷款10万元分10年还清，那么您8个月的还款本金就是：10万元/120个月×[1+（120-8+1）×月利率]。

　　2、等额本息还款方式

　　好处：本金递增，利息递减。

　　计算公式：每月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）的N次方（N为还款月数）

　　例如：贷了10万元分10年还清，那么每月还款额=贷款本金10万元×3.675（月利率）×（1+3.675）的120次方。

　　住房贷款咋办手续

　　由开发商提供：

　　1、商品房销售合同包括备案合同。

　　2、新批楼房门牌审批表。

　　3、开发商开户银行账号。

　　4、开发商为购房者出具的大发票。

　　由个人提供：身份证、结婚证、户口本、公积金住房卡、公积金缴存比例证明、如果是未婚单身者则出具民政部门开出的单身证明。

　　公积金购买二手房的步骤：

　　1、二手房卖买合同。

　　2、二手房评估报告。

　　3、房产部门出具的转让申请审批书。

　　商业贷款需要出具的相关手续：

　　开发商需要提供手续：

　　1、商品房销售许可证。

　　2、商品房销售备案合同。

　　3、开发商为购房者出具的大发票。

　　4、商品房准住通知单。

　　购房者需要提供身份证、收入证明、还需要购房者单位出具收入证明。(详见表3）

　　商业贷款咋还合适？

　　一般来说，商业贷款还款对于各个银行有着不同的还款方式，一般来说，有等额本息法和等额本金方法两种，而一些银行只有其中一种还款方法。

　　等额本息法的计算，购房者可以登录银行理财网站，银行有专门的理财计算器，如果您输入贷款数额（pv）、贷款利息(i)、贷款终值(fv)和贷款年限(n)再用专用的理财计算器即可以算出每月的还款数额。

　　等额本金法的还款方式为：例如：贷款10万元，还款期限为10年，那么每月本金就是10万元/120个月。利息：10万元×5.508（工商行月利率）=利息。那么您第一个月的还款额=本金+利息。

　　依次推算：（10万元—本金）×5.508（工商行）=第二个月利息

　　第二个月还款数额=本金+第二个月利息。依次推算……

　　积蓄买车贷款买房合适

　　专家建议：还是先一次性买车然后再用按揭贷款买房

　　对于手中钱还不很充裕的市民们来说，工商银行沈河支行的专业理财师刘卓女士告诉记者，对于这类市民朋友来说，先看您是否真的在同一时期需要共同完成。如果能够取舍的话，最好先购买住房，然后再购买车，或者推迟买车计划，因为毕竟车是一种消耗品，而且价格变化快，浮动偏大。如果坚持买车，要先考虑购车后一系列相关费用，并选择一些价位低，排气量小的车，既省油费用相对低。如果手中有旧房屋者，最好一次性购车，因为目前对于一次性购车经销商往往打的折扣很多，然后将剩余款交纳买房首付，而用旧房租金来还款，这样能够稳定未来现金流，这样相对于买车来说，买房利率要相对低些，因此首选买房子贷款。

　　本报记者 罗奇