招行：固定利率房贷也可分段计息

　　招行：固定利率房贷也可分段计息

　　此举全国首创，借款人利息支出相对有所下降

　　本报讯(记者/朱桂芳实习生/胡慧)招商银行20日在全国范围内推出结构性固定利率住房贷款产品。这是我国首个对普通固定利率房贷进行结构性创新的房贷产品。

　　细分期限和利率档次

　　所谓固定利率住房贷款，就是借款人与银行签订贷款合同时即设定好固定的利率和对应的固定期间，不论固定期间内市场利率如何变动，借款人都按照合同约定的固定利率支付利息。

　　而结构性固定利率的最大特色是在“利率固定房贷”期间，进一步细分期限和利率档次。即可以分段执行不同的利率标准，如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。而对于总期限超过5年的贷款，招行此次推出了3年、5年和10年三个固定期限，固定贷款利率分别定为5.91％、6.03％和6.39％。对该行信誉优良的客户，三个固定期限利率可优惠到5.61％、5.73％和6.09％。据此利率水平，与目前市场同类产品的最低价格基本相当。

　　提前终止将收违约金

　　当借款人发生提前还款、提前终止固定利率等违约行为时，该行会收取一定的违约金。据招行有关人士介绍，违约金将结合借款人违约金额、固定期间剩余期限和利率变动等情况确定，违约金额越小、固定期限剩余时间越短、市场利率变动情况越小，违约金就越少。

　　据悉，招行本次在全国范围内所有网点同时推出固定利率房贷产品，暂时不设置规模控制。

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　　利息支出有所下降

　　根据该行公布的固定利率分段标准情况，固定5年，在执行基准利率时分两种安排:一是整个5年利率执行6.03％；二是前2年利率5.85％，后3年利率6.18％；5年平均利率水平为6.03％。在执行最优惠利率时分两种安排:一是整个5年利率执行5.73％；二是前2年利率5.55％，后3年利率5.85％；5年平均利率水平为5.73％；

　　固定10年，在执行基准利率时分两种安排，一是整个10年利率水平均为6.39％；二是前5年利率5.91％，后5年利率7.02％；10年平均利率水平为6.39％。在执行最优惠利率时分两种安排:一是整个10年利率水平均为6.09％；二是前5年利率5.61％，后5年利率6.72％；10年平均利率水平为6.09％。

　　据了解，对于总期限在5年以内的贷款，招商银行也推出了相应的固定利率产品。包括1、2、3、4、5年等多个固定期限，固定贷款基准利率分别定为5.58％、5.85％、5.85％、5.94％和5.94％。同样，对该行信誉优良的客户，可分别优惠到5.022％、5.265％、5.265％、5.346％和5.346％。

　　业内人士分析，使用结构性固定利率产品能相对减少贷款的利息支出，给客户带来实惠。如客户贷款本金40万元，期限10年，在相同的6.09％利率水平情况下，固定10年不变的贷款总利息支出为135070元，而采取结构性分段式的固定利率贷款借款人利息总支出为130618元，可以节约利息支出4452元。