房贷下降车贷紧收　银企合力拓展“家电按揭”

　　新华网北京2月22日专电（记者 令伟家）房贷低迷、车贷紧缩，消费不振。政府着急，厂商上火，银行无奈。为了保持硕果仅存的家电消费势头，最近，由苏宁电器牵头，海尔、海信、西门子等数十家家电生产大腕，联手招商、中信、民生等众多银行，再次降低“家电按揭”门槛，充实家电消费内涵，计划在年内实现家电信贷消费30％的目标。

　　值得玩味的是，此次活动中，除了一些中小股份制银行外，工商银行、建设银行等

　　家电按揭：销售商不能单独承受之重

　　家电按揭不是新鲜事。随着汽车信贷因诚信危机而紧缩，房贷市场因宏观调控而低迷，苏宁、国美等家电零售巨头便开始谋划家电消费信贷，并于去年中期逐渐推出“零首付、零利率、零手续费”的分期付款消费。这种行之有效的促销手段，使家电消费市场持续升温，并成为去年以来国内为数不多的消费“亮点”之一。

　　以苏宁电器为例，自去年6月与招商银行联手推出家电按揭以来，信贷消费额至今已经突破1亿元。尤其是高端家电产品销量大幅提升，等离子、液晶、对开门冰箱、滚筒洗衣机、高档数码相机、数码摄像机、新品手机等价格偏高的高端电器销量平均增幅达到了20％。

　　但这种全靠销售商“买单”的信贷消费弊端也显而易见。据苏宁电器介绍，这种信贷模式的弊端有三：一是商家所支付的成本过高。消费者享受“零利率”，而销售商得向银行全额支付利息。此外，贷款购物所需的手续费、“刷卡”购物所需“费率”，全部由销售商支付。二是推广家电信贷消费的银行少，涵盖用户面比较窄。三是制造商将大部分精力集中在产品的降价促销上，而信贷消费业务没有得到家电制造商的足够重视。

　　记者了解到，国美电器和苏宁电器的遭遇类似。所以，尽管有近60％的消费者愿意选用分期付款的方式实现高端电器提前消费，但对家电零售这个薄利行业来说，这种靠销售商单独完成的“按揭贷款”方式，仍然成了家电渠道商们“不能承受之重”。

　　内需不振：“家电信贷消费”成为多方角力场

　　随着宏观调控政策逐步到位，房贷市场渐入低迷。而曾经火爆异常的汽车信贷消费，也因为风险突现而紧缩。家电市场成为被寄予厚望的消费增长点。

　　据记者了解，过去的家电消费信贷，由销售商唱“独角戏”，“免费的午餐”全部由商家“买单”。但在苏宁牵头举办的这次活动中，生产厂家、各类银行一个都没有少。西门子、海尔、ＬＧ、海信、三星等家电制造巨头悉数到场，招商银行、中信银行、工商银行、民生银行、建设银行等国内知名银行一个不落。种种情况表明，在消费普遍低迷的情况下，家电市场这个消费领域的“常青树”，成为各方力量角逐的“香饽饽”。

　　此前，苏宁电器的银行合作者只有招商银行和中信银行。但这次活动中，曾经只专注于“大手笔”的工商银行、建设银行等国有股份制商业银行都对家电信贷消费表现出浓厚兴趣。部分银行甚至表示，将对“家电信贷消费”中的“手续费”“贷款利率”“刷卡费率”全面降低，共同承担对消费者的让利成本，共同打造家电消费市场新的未来。

　　愿意分摊成本的还有众多家电生产厂家。诺基亚、海尔、海信、联想等20多家家电巨头均表示，愿意与苏宁合作深入开展“信贷消费”业务，所有主流品牌将各自推出若干款专供“信贷消费”的产品，产品涵盖了高中低各个档次。凡是用分期付款方式购买这些专供产品，可以享受到分12期付款返1期的优惠。

　　信贷消费：家电市场亟待开发的“富矿”

　　虽然走过的路并不平坦，但能坚持到目前，且路越走越宽，说明“家电按揭”的油水不薄。苏宁电器华北区总监范志军的话，证明了记者的这个判断。范志军说，此次苏宁有这样大的动作，是因为苏宁电器尝到了“信贷消费”的甜头。

　　信贷消费者消费能力强，潜力大，是非常优质的客户资源。城市“白领一族”是目前信贷消费的主力军。据苏宁电器调查，在银行、保险、航空等企事业单位和外企工作的白领阶层是信贷消费的主要引领者。月收入3000元至1万元的中、高收入群体是未来信贷消费的主流人群。这些人有相对固定的收入，金融机构对他们比较信任，自然更容易成为信贷消费的引领者。

　　“家电信贷消费”前景乐观。随着社会保障体系逐步健全，居民消费能力稳步提高；商业银行在外资银行的压力下，盈利触角开始放在消费信贷上；消费信贷的配套政策也在逐步完善。苏宁电器预测，升级后的“信贷消费”将给苏宁电器带来不少于5亿元的市场。（完）