5年内二手房公积金可贷8成30年 市场信号鼓励自住

　　《关于微调本市部分二手房住房公积金个贷政策的通知》中明确，从今年3月1日起，借款人申请住房公积金个人购房贷款，其所购房屋的竣工年限在5年以内（含5年）的，参照一手住房的贷款条件，即住房公积金贷款额不超过总房价的80%，最长期限为30年。

　　据悉，此前上海公积金管理中心对二手房申请公积金贷款一直执行7成上限，此番微调初衷被业内认为在于进一步加大公积金管理中心对购买中低价自住房需求的支持。

　　据了解，去年以来，由于房地产交易减少，上海公积金中心贷款量也有所减少，而公积金中心归集资金总量仍在不断放大。业内认为，此番微调，公积金中心还希望能够使其发放贷款量与归集的资金量可以保持一个比较平衡的水平。

　　专家也表示，此次微调不会对公积金贷款的质量产生影响。据透露，公积金贷款质量一直很好，其不良率远低于银行的房贷。由于公积金中心运转由专人专业管理，客户群也十分稳定，对公积金贷款一直处于风险可控状态，因此，不担心此次微调会对贷款质量产生影响。

　　“这对市场是一个利好消息，”从昨日开始，五年以内（含五年）的二手房公积金贷款可以享受8成30年的待遇，业内众多人士几乎众口一词的认为，这是鼓励自住性购房行为的一个重要举措，对于经历了去年持续下滑的二手房市场更多的是利好。

　　1.鼓励自住

　　房产之窗网分析师尹喻认为，这一政策的出台更多的是反映出对于自住消费需求的支持，对资金相对吃紧的普通购房者消费需求的支持，同时，对于市场希望能力求引导合理消费。

　　持有同样的观点的还有上海美联物业交易管理部经理王磊，他认为，放宽次新房贷款成数和年限是进一步鼓励自住性购房行为的又一重要举措。由于2005年征收营业税和住房信贷政策的收紧，二手房交易量持续下滑，市场已经进入一个比较理性的阶段，部分区域房价下调，这些都给自住性购房者更大的选择空间。“次新房住房公积金额度放宽到房价的8成30年，使得购房者能以同等的资金获得更优越的居住环境，增强了他们的购买能力。”

　　更值得注意的是，此项政策面对缴纳公积金的购房群体，在一定程度上过滤掉很多投机性购房的群体，使金融政策的优惠能够定向落实到普通老百姓头上。

　　2.有限刺激二手房市场

　　记者从几大中介公司得知，可能因信息到达有限，这一政策实施的首日，几乎没有客户咨询。但采访中，中介和业内人士都认为，这一政策将在一定范围内刺激二手房市场。

　　王磊认为，在短期以内，此政策可以增加二手房的成交量，活跃市场；长期的看，也能够在一定程度上影响房价的波动，使房价能够真实的反映价值。汉宇物业的分析师在接受记者采访时认为，新政策真正有意义的地方在于贷款年限能放宽到30年，对于市场而言是一大利好消息。21世纪不动产金融部经理赵炜也认为，延长还款周期，将减轻有着自住需求的购房者的还款压力。

　　目前，银行对于还款人的收入有着较为严格的要求，一般要求收入大于等于月还款额的两倍，以公积金贷款100万的普通住房而言30万元计算，贷款15年和30年，购房者贷款70万15年和贷款70万30年，所承受的月还款压力将有很大区别。假设为等额本息的还款方式，公积金贷款30万15年所需要的月还款为2281元；而公积金贷款30万30年所需要的月还款为1504元。“延长周期，将有效减缓这些购房者的月还款压力。”

　　不过，业内人士也指出，公积金贷款的额度有限，对于市场的作用也相对有限。尹喻认为，由于公积金贷款涉及的资金较少，对于市场的刺激作用将是有限。目前，虽然公积金贷款最高额度已经到增加到30万，但相对于动辄百万的上海住房，这一数字还是相对小的。汉宇物业相关人士也认为，因为新政策涉及的面和资金都相对有限，对市场有一定刺激的同时，作用有限。