“道德银行”能进幼儿园吗？

　　春节过后，小学和幼儿园的小朋友走出家门回到学校，而在节前推出“小鬼当家”储蓄业务的民生银行也没有止住脚步，继续对目标客户进行搜索。2月25日，中国民生银行苏州分行的零售工作人员在沧浪区少年宫进行了一场小鬼当家理财咨询活动，而此前，他们与苏州市快乐双语幼儿园进行了研讨，欲对幼儿进行理财教育。作为幼儿园一方，更是提出“道德银行”概念，要把幼儿的日常行为规范教育与银行卡结合起来。那么，小鬼当家需要什么样的外部环境？幼儿在道德银行门口快乐吗？对此，有人欢喜有人忧。

　　A幼儿园：行为积分对应银行存款

　　苏州快乐双语幼儿园园长苏民牛先生长期从事教育工作，早年分别在苏州和深圳进行教育教学实践活动。几年前他在苏州市行政中心附近创办了快乐双语幼儿园，在园内安装探头，进行“透明”教学实验，曾一度引起热议。昨天，苏园长告诉记者，由于和民生银行的“小鬼当家”理财活动相吻合，快乐双语幼儿园想要推出一个“道德银行”，记录幼儿日常表现。具体做法是，根据孩子的日常行为记录积分，家长对积分进行认定，认定积分后就在银行储蓄卡上打上与积分多少相对应的存款。也就是说，积分与金钱对应。

　　苏园长说，通过日常观察，对儿童在家和在幼儿园的表现作记录，包括劳动、情感、行为等，实行积分登记，并与银行卡上的存款对应起来，积分增加，存款也相应增加，把虚拟的变成实在的，从小培养孩子的理财观念。而更重要的是要通过银行卡激励孩子，规范行为，在“道德银行”中进行储蓄，从而达到教学目的。在具体操作时，可一周对一次账，也可一月对一次账，让家长认购孩子的积分，比如1分对应1元钱，10分就是10元钱，孩子得到10分的积分，家长就为孩子存10元钱。其理念是：存款有利息，好的道德行为也会有丰厚回报，通过压岁钱、零花钱的积累，使孩子实实在在地体会到好的表现会得到真实的回报。“表现好，存款（积分）多，娃娃妈妈乐呵呵”，幼儿从小养成好习惯，将会一生受益。

　　据苏园长介绍，目前他们的小鬼当家和道德银行还在研讨阶段，与家长也没有直接沟通，但他认为这会是一种有意义的尝试，因为这样的手段非常直观，而且孩子除了能够对自己的表现有所评价外，同时还会对理财有所接触，收益将会是多方面的。

　　幼儿家长李女士对此表示支持。她认为，孩子应该知道他（她）为什么可以得到，为什么应该付出，什么情况下应该得到和付出，这对孩子们来说很有必要。刘女士则有不同看法，她认为孩子过早接触金钱观念不会有多少好处。尤其是幼儿，他们连基本的行为能力都没有，何必要去理什么财，因为理财连很多成年人都感到头痛。况且积分的打分标准会很具体，那样对孩子的教育就会陷入烦琐和分解的泥潭，大人和孩子都不会快乐的。至于快乐双语幼儿园能否将这一活动操作下去，一位教育界人士认为还有待观察，还需要等待家长等各方面的反映。

　　B民生银行：“月光族”理财教育早切入好

　　据中国民生银行苏州分行零售银行部总经理助理李新文介绍，民生银行推出的“小鬼当家卡”自今年1月8日在苏州亮相，社会反响还算不错。小鬼当家卡是2004年该行在武汉率先推出的，苏州分行在这方面的工作才刚刚开始。与快乐双语幼儿园的合作也是首次进行。

　　民生银行之所以推出小鬼当家卡，是因为优越的经济环境造就了一个“月光族”新族群，他们认为，这个群体更应该建立正确的金钱观念，了解基本的理财知识，这样父母才会放心。

　　李新文认为，理财观念是人生不可或缺的。作为一个社会人，现金流和财务报表尤其重要，所以理财可以看作是学生在德、智、体、美等几方面之外的另一个重要素质指标。有一句话说：“你不理财，财不理你”。我们的基础教育没有对财务知识进行专门的介绍，事实上财务知识对大多数人来说都很重要。许多在某方面才华横溢的人因为财务吃紧而使人生暗淡，因为财务收支不平而被迫丢弃理想爱好，改变人生方向，这些人士最终被金钱所奴役，甚至终身无法摆脱。而另一些人，善于理财和投资，拥有很多财富，使金钱为自己服务，让金钱为自己工作，而无须为钱所困，为钱所累，为钱奔波，在与金钱的对话中始终占有主动权，这是人生很大的成功。

　　李新文说，小鬼当家卡可以视为人生第一张卡，在这样的一张卡上，可以记录和显示很多东西。比如说，持卡的孩子要知道收入和支出的理由，你为什么得到，为什么支出，为什么付出。这些都是很具体的，同时也是抽象的，孩子自己抽象出来的东西，将是使他一生受益的主导观念。

　　据民生银行苏州分行的另一位工作人员介绍，自今年1月8日小鬼当家卡在苏州推出以来，已经有几百张卡到了孩子手里，2月25日在沧浪区少年宫的咨询活动也比较成功。由于民生银行苏州分行人力有限，他们的客户目标为高端客户，就小鬼当家卡来说，也从5000元人民币开始起存。李新文说，这一度引起一些市民的质疑，因为按银行业惯例，存款通常是没有起存点的，为孩子们服务的小鬼当家卡更不应该设置这么高的起存点，但民生银行定位的是高端客户，一时还无法改变这种状况。

　　那么，“小鬼当家卡”真像苏州市快乐双语幼儿园和民生银行苏州分行所说的那样有意义吗？对此，人们还是众说纷纭，各执其辞。

　　C争议焦点：幼儿理财教育是不是早了？

　　江苏省政协委员、苏州工业园区新洲幼儿园园长吴剑清女士认为，目前我国幼儿教育的多样性使各种教育思想能够比较容易进入幼儿园，理财教育的进入也是一个正常的事件。对幼儿来说，表扬激励是教育的主要方式，但是否要具体到与金钱挂钩则值得商榷。

　　吴剑清说，新洲幼儿园目前没有与银行合作进行这方面的活动，但金钱观教育则在教学中时有体现，俭朴与浪费的概念在幼儿面前会有直观的表述形式。培养幼儿心智是一个建构的过程，在教学活动中，培养良好的行为习惯与植入正确的观念是要协调一致进行的。具体在金钱上，学校与孩子还是隔了一层，因为孩子们在幼儿园里没有直接用钱消费的机会，孩子们接触到钱总是在家里并得到家长的具体协助。

　　新洲幼儿园的许老师认为，在大班开展这类活动还有可能，如果在小班和中班，则会流于形式。她认为，不管什么活动都要强调它的教育功能，让孩子受益，因为幼儿园小班的孩子实在太小了，他们的行为能力和接受教育的能力都无法承担理财教育，至于“道德银行”教育，也同样如此。而且“道德银行”是从社会引进的一个比较沉重的概念，放进幼儿园进行改造未必合适。

　　苏州一位老教师李先生说，理财教育无可厚非，关键是要找到合适的对象和适当的方式，民生银行的小鬼当家卡因定位高，要想推广恐怕并非易事，而快乐双语幼儿园想建立“道德银行”为幼儿的行为进行“储蓄”，要得到家长的呼应恐怕也很难。昨天记者从幼儿园和民生银行获悉，双方已经在考虑选择时机举办一个“开卡”和“开行”仪式。到底“开”得怎样，本报将继续关注。

　　《江南时报》(2006年03月02日第十版)