一险傍身为生命设防(图)

　　随着“三八”节临近，不少市民纷纷将目光投向“可为女性特有疾病提供保障”的女性险种，一些代理人也借机以女性险做“敲门砖”来带动销售。

　　专家提醒，虽然同是专门为女性设计的保险，但不同产品的保障利益却差异不小，如有的产品侧重对女性疾病的保障，有的产品更注重身故保障，消费者应根据自身情况进行选择。

　　专题文/图/表记者吴倩

　　一、选女性险首先看保障范围

　　“女性保险针对性强，广大女性市民更容易接受，所以趁着节日来临，我最近主打‘女性险'牌，没想到，还意外地带动了一些其他产品的销售。”一位保险代理人津津乐道地向记者谈起她近期的展业攻略。

　　重点防范两类疾病

　　根据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。在许多市民看来，女性保险的“主题”首先体现在其健康保障功能上。

　　据了解，目前市面上保险产品对女性健康的保障主要包括三个方面：一是针对女性生理特征的重大疾病保障；二是为女性提供因意外而导致面部创伤所需的颜面部整形手术保险保障；三是针对女性生育时期保障费用的赔付。

　　专家指出，在挑选女性保险时，市民首先要注意健康保障的范围，例如，是否涵盖了上述的三类保障？具体保障哪些疾病？对于怀孕、分娩等情况有哪些保障？另外，还要注意保障的对象，有的产品只是保障被保险人本人，但有的产品还包括对婴儿的保障。

　　据了解，女性需要重点防范的疾病有两类，一是生殖器官疾病如宫颈癌，另一类是妊娠期疾病（具体见链接）。市民在具体考察各产品保障哪些疾病时，就应格外关注对这两类疾病的保障是否全面。

　　链接

　　背景一：女性疾病的治疗费用呈现增长态势

　　●妇科癌症8万~20万元

　　●系统性红斑狼疮性肾炎5万~15万元

　　●严重类风湿性关节炎3万~10万元

　　背景二：女性重大疾病解析

　　●乳腺癌发病年龄较低，30岁开始增加，40~45岁进入高峰，亚洲女性发病率高达4%~7%。

　　●宫颈癌是妇科常见的恶性肿瘤之一，多见于中老年女性，现也有年轻化趋势。十年前，宫颈癌患者占女性癌患者的40％，而最近已升至60％。

　　●卵巢癌可发生在任何年龄，高峰年龄为40~50岁，到70岁以后逐渐下降。其发病率在女性常见恶性肿瘤中占2.4%~5.6%，近年来其发病呈上升趋势。

　　●子宫内膜癌是妇科恶性肿瘤之一，发病高峰期由原来的35－45岁，提前至30岁左右，成为中年女性的致命杀手，发病率达2.5%－5%。

　　二、重点保疾病还是保身故？

　　不同女性险产品在保障利益的侧重点上也可能有所不同，如有的侧重对女性特有重大疾病的保障，而有些则更侧重于身故保障。

　　如图表所示，两款产品均对癌症、特定手术和骨质疏松症提供赔付，也都考虑到女性爱美的天性，为女性爱美的付出进行补偿，分别可以补偿意外整容手术和治疗系统性红斑狼疮产生的费用。

　　不同产品各有优势

　　除此之外，A产品还对特定重大疾病（包括严重狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎）提供保障，且A产品对大部分可保范围内的疾病的赔付多为全额的基本保险金，B产品最高只为基本保险金的40%。可见，A产品更侧重于疾病保障。但是从另一个方面看，A产品身故保障仅为基本保险金的10%，并无全残保障，B产品身故和全残保险金为全额的基本保险金，在对身故和全残的保障方面更具优势。

　　因此，对于希望不仅能在生病时得到一部分医疗费用补偿，更重要的是能够将保险利益留给家人的女性来说，B产品比A产品合适。但对于为了减轻患病所带来的经济负担的女性来说，A产品较具有优势。