中国老太太是否享得起“倒按揭”的福

　　曾几何时，中国人节衣缩食、口挪肚攒地圆着自己的购房梦，可自从美国老太太和中国老太太的那个故事一传开，多少人都学习美国老太太，成了“先享受、再还贷”的“负翁”。然而，“负翁”有自己的乐趣，也有自己的苦恼，听听蜡笔小新说的那句“我家还有32年的住房贷款还没还清”，相信好多人在莞尔之际也不免心惊肉跳。是啊，贷款还完了，头发也白了，腰包也空了，哪还有银子去过想往中的“夕阳红”生活呢？

　　好在，“美国老太太”又有了最新版本，说的是可以把房子倒按揭给银行，由银行每月给你发月钱，“上半辈子你养房子，下半辈子房子养你”，末了，人一上天堂，房子归银行，各取所需，两不相欠。这个主意听起来不错，可银行却不敢轻易“造量”，原因嘛，一是房产价格走势不好预测，二是贷款人的寿命不好预期，月钱发少了没人愿意办贷款，发多了银行又害怕得不偿失。其实，这些担心不过是一些技术层面上的顾虑，土地是有限资源，从长远来看，升值是一定的，而月钱发多少正好，相信也难不倒精算师们，所以，美国老太太的倒按揭的计划是否能够在中国实行，关键还在于它能不能突破中国财富文化的瓶颈。

　　美国人崇尚独立性与创业精神，白手起家受人尊重，靠老啃老遭人白眼，中国人则不同，子承父业是天经地义，荫及子孙是人生责任，正是由于不同的财富文化，中国的遗产税方案刚一露头就被众人的大棒打压下去，而布什上台时宣布十年内取消遗产税，美国民众却不领情，120名顶级富豪还联名上书反对。

　　卡耐基说：“在巨富中死去是一种耻辱”。然而对中国人来说，不留遗产意味着“父不慈”，得不到遗产未免让人以为“子不孝”。有个传统相声说几个儿子都不养老妈，老妈无奈之下做了几根假金条围在腰里，为争得遗产，儿子们变着法地讨好老妈，于是，在这几根假金条的庇护下，老妈得以颐养天年。而如今不少想倒按揭的老人，恐怕也会面临这样一种两难抉择：或者把房产抵押，过衣食无忧却孤单寂寞的生活；或者把房产留给儿女，在节衣缩食中享受儿女绕膝的天伦之乐。

　　所以，只有当绝大多数人的亲情不再和遗产挂钩的那一天，倒按揭的春天才会真正到来。

　　◎本报评论员 郑燕