理财案例：30岁的于女士目前每月收入1000元，爱人从事个体经营，月收入2000元。两人均没有购买保险，家庭日常支出1500元，月节余1500元，但每月要还房贷700元左右，实际结余800元。于女士说，目前家有4万元存款，同时准备在明年要小孩，询问什么样理财方式更好。另外于女士还表示，自己身体不是很好，非常担心医疗问题，不知道应该做什么样的保障。
记者评价：对于理财的概念，很多人认为就是钱生钱，似乎有了理财师的帮助，就可以发大财。这种观点是不正确的。其实，投资只是理财的一个方面，更重要的是理财师能够帮助客户清楚地打理好每一分钱，让其能够高枕无忧地完成一生的财务需求和生活梦想。对于本案例来说，追求高回报率的投资，肯定是不可取的，重要的是如何能让有限的收入获得最大的使用效率，并能够达成基本的养老、医疗、生子、购房等各种必需的人生需求。
上海浦发银行辽宁省分行理财中心陈文龙经理推荐理财方案：于女士家庭属于中低收入家庭，而且丈夫的收入还不稳定，因此，适合稳健理财。目前，生小孩最便宜的费用也需要2000元左右，加上小孩出生后，每月至少需要500元的费用，因此，生了小孩后，基本每个月收入全部都花掉了，存款也变成了38000元。
首先建议两人多寻找一些赚钱的方法，争取增加收入。同时家庭存款尽量投资在收益较高风险较低的金融产品上，如货币市场基金、人民币理财产品等等。其次，每月1500元花费必须至少压缩到1000元以内。这样，每个月能够节省出500元。建议将这500元作为养老、医疗应急贮备金。每月都存到银行，积攒到60岁，用年金公式计算，按2.25％计息，可以存款256744元。第三，于女士身体条件不好，应该购买医疗保险。现在市场上有很多较为便宜同时适合女性、保障较好的医疗保险产品，如国寿关爱女性健康保险，A款每月交保费才280多元，B款保障较多，每月800多元，都很适合于女士购买。记者张建芳理财热线：22690587理财邮箱： sywbzjf＠163.com
