借款生头上有把“尚方宝剑”了

　　深度分析

　　3月7日，国家有关部门联合发文，从今年起，对连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生，其名单、身份证号、毕业学校等信息将在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站上公布———已毕业学生不愿背上不诚信的恶名

　　小周是2003级毕业生，因家庭困难，在学校申请了1万元助学贷款交学费，目前已向银行还了5000元。他刚毕业就找到了工作，刚工作时一个月只有1000元。工资虽然不高，小周却给自己制订了严密的还款计划：房租200元，伙食300元，电话费及交通费100元，只剩下400元，每个月积蓄200元。

　　“还钱真不容易。”小周说，“有时家里弟弟交学费，公司朋友结婚，都要钱，连一分钱都余不下，只好第二个月拼命节约。”2003年9月到2004年9月这一年，小周说，他没买一件衣服，有时上班回宿舍宁愿走路也不愿坐公交车。2004年，小周弟弟上学要交学费，拿去1000元，为了及时还贷款，他向公司里借了1000元交给银行。

　　“2004年第一季度，我忘了看银行卡，结果银行就打电话来催，”小周说，“还款还得小心，不要错过了日期。”目前小周月薪将近两千，他对还清贷款很有信心，他说：“只要有决心，还清贷款还是能够的。”

　　“我们不想违约，但是有时花钱无节制，到还款的时候就没钱还贷了，”小周说，“我一个同学经常是这样，银行催他还款不知有多少次了，他的催款单都寄到公司里来了。”

　　在读学生今后贷款时一定会慎重考虑

　　记者采访了部分在校学生，他们在得知这个政策后都表示“震动很大”。

　　“如果因为恶意拖欠贷款，名字被公布在新闻媒体上，太不值了，”泉州师范学院数学系2005级学生林同学说，“看来我们今后贷款要慎重，不到万不得已，不要贷款。”采访的多数同学表示，他们毕业后一定会努力按时偿还贷款。

　　但是也有同学担心自己毕业不能按时偿还贷款被登上黑名单。黎明大学2003级传播系的林同学说，现在工作很难找，“找到工作还好，找不到工作就麻烦了。”林同学说，“我的一个同学，他家还有两个弟弟在读书，她很担心自己将来是否能按时偿还助学贷款。当她看到新规定时，人都傻了。”

　　被采访的学生认为，在学校要尽量节约，申请助学贷款时一定要慎重，根据自己将来可能的偿还能力申请贷款。

　　银行表示不会轻易使用“尚方宝剑”

　　中国银行泉州分行零售贷款中心戴副主任说，总体上泉州各高校助学贷款的偿还情况是好的，学生还款的积极性较高。“但是仍然有个别学生，既不还款，又不与银行联系，”她说，“有些学生甚至一年多音信全无，给银行催款带来很大麻烦。”

　　“学生毕业后变动大，有些学生工作变动后，根本不主动与银行联系，”戴副主任说，“我们写信或打电话找学生家人联系，连他们家里人也不知道。对这些学生我们真的是没办法。”据了解，学生违约一般有三种情况：经济条件不好，确实难以偿还；缺乏信用意识，有能力却不主动去还；有钱却恶意不还。

　　从中行助学贷款违约情况来看，多数属于前两种情况，第三种情况非常少。戴副主任说：“我们不希望公布欠款黑名单让一些学生因一时欠款，终生背上信用不良的污点，这是我们不愿意看到的。”他表示，新规定给了银行处罚违约学生的“尚方宝剑”，“但是我们不会轻易使用。对那种长期不能取得联系，恶意欠款不还的人，我们才会采取这种办法”。

　　学校表示我们要求学生签订诚信协议

　　去年9月，华侨大学、泉州师院、黎明大学在学生申请助学贷款的时候，要求学生签订诚信协议，对银行的个人征信系统以及个人征信不良的负面影响做了大力宣传，让学生对银行个人征信系统有了初步的认识。

　　黎明大学学生处李老师说，政策有利于从法律上约束学生，“政策实施后，学生在申请助学贷款时就会更加慎重，毕业后也会更加积极主动地提供个人信息，并主动与银行和学校联系。”

　　华侨大学学生处主管学生助学贷款的文老师说，国家出台这个政策有利于促进学生守法诚信，也有利于学校更加有效地促进助学贷款工作。他认为，教育部的政策还是一个宏观性政策，具体怎样操作，学校还不清楚，还要等待进一步通知。