理财方案：“月光族”摘帽按专家说的办

　　(记者 管燕)如何把握手中财富，以钱生钱？完全储蓄不是好方法，全部投资更是风险大！昨日，本报联合中国银行四川省分行资深理财专家和太平人寿保险有限公司四川分公司资深理财能手开通的“理财热线”962111受到众读者欢迎，在一个半小时的热线咨询中，专业人士为致电读者量身定做了“理财方案”。

　　1号方案：月薪3800元告别“月光族”

　　个例重放：上午10时许，“理财热线”迎来第一位咨询者——黎小姐，她告诉专家，尽管自己每月收入3800元，除去800元贷款，月底基本“全光光”。这让24岁的黎小姐非常着急，“工作两年了，比我收入低的朋友都开始考虑买房子了，可我居然没有一点积蓄。”追求时尚、花销无量是黎小姐最大的特征。

　　·理财建议·

　　●专家陈涵萧：这一年龄层的女性，日常花销大，原始积累少，消费习惯无常。此时应尽快建立正确的理财观念，每月对上百元的花销记账，月底看看其中是否有不必要的花费，奢侈消费能省就省——要知道，等你生病需要钱的时候，光鲜的奢侈品是无法替代药费的。总之，掌握一条——每个月先规划再花钱，而不是先花钱，有剩余了才规划。

　　●理财规划：黎小姐可以考虑将剩余的3000元分为消费与投资两部分，其中60%用于供应日常花销及应急储存，其他40%用作买保险或做投资。

　　●投资风格：由于此时原始积累较少，投资活动较少，风险承受力较低，应该以保守型投资为主。比如国债或消极型基金都是保障系数较高的投资。

　　●保险类型：针对20多岁这个年龄段，一般不建议买养老险，而意外险和健康险则是优先考虑的对象。

　　2号方案：月入5000元买车不是梦

　　个例重放：26岁的李女士与丈夫刚刚结婚，一家人月收入在5300元左右，不存在购房压力，但两人决定在3年后购买一辆价值10万元的轿车。到底如何分配收入，对理财一窍不通的李女士觉得有些为难。

　　·理财建议·

　　●专家余雅池：培养“财商”非常重要，李女士有了这个观念一定会在理财方面有所收获。李女士小家庭的压力并不大，最初从稳步投资做起，以钱生钱，加上3年后车价必降的有利条件，购车根本不成问题。

　　●理财规划：按照比较宽裕的分配方法，将5300元分为消费、保险与投资三部分，其中2300元用于购买月存式基金，其他3000元用于日常消费及各类保险。

　　●投资风格：仍然以保守型投资为主。为了固定每个月存钱的习惯，建议李女士购买货币市场基金，每月储蓄，保证底金又能获得相应回报(一般来说，如果基金选择得当，比零存整取利息更有赚头)。

　　●保险类型：针对这个年龄段，为了家庭和健康着想，依然建议购买意外险或健康险。