哪种房贷方式适合你

　　本报记者张鹤

　　进入2006年，随着国家个人房贷政策的放宽，甬城各家银行纷纷推出特色各异的房贷方式，如固定利率、双周供、两代人接力还等房贷，简直让人眼花缭乱。对市民来说，哪种房贷是最好的呢？有关专家指出，每种房贷方式都各有特点，购房者在选择房贷的时候，一定要货比三家，然后根据自身实际情况选择贷款方式。

　　双周供：适合资金宽裕的人

　　“双周供”是指按揭贷款的还款方式从原来的每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。采用“双周供”比原来按月还款的还款频率高，贷款本金减少得快，也就意味着整个还款期内所归还的贷款利息减少，同时，由于每两周还款一次，相应的供款期也会缩短。

　　贷款举例：以50万30年贷款为例，如果按照6.12%的基准利率，改为双周供后，他只需24.7年就可以还清这笔贷款———还款期整整缩短了5.3年。根据计算，如果按照平时执行的5.51%的优惠利率，30年的还款期可缩短59个月，25.1年即可还清。

　　接力贷款：延长期限增加金额

　　个人住房“接力”贷款指父母双方或一方与某一子女作为共同借款人，贷款购买住房。同时，父母必须将所购房子的所有权让给子女，或在产权证上同时写明双方名字。贷款对象为年龄偏大(超过40岁)，按现时规定可贷年限较短(借款人年龄＋贷款年限≤65岁)，月还款压力较大，希望通过指定子女作为连带还款人以延长还款期限的借款人。如果将某子女追加为共同借款人之后，银行会给予基准利率下浮10%的利率优惠。

　　贷款举例：假设一对将退休的夫妇想申请50万元贷款，贷款最长期限只能为10年，月还款要将近6000元。他们的儿子刚参加工作，月薪2500元，如果希望30年还清贷款，月供超过2800元，已高于他的收入水平。这样，两代人都无法满足银行的贷款条件。但采用“接力”贷款后，通过增加儿子为共同借款人，父母的贷款期限就可由10年延长至最长30年，月还款额就降到他们能够承受的水平。

　　固定利率房贷：适合房产投资者

　　固定利率住房贷款，就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。

　　贷款举例：以贷款50万元期限为10年的房贷为例，如果从办理按揭后的第二年开始，如果央行每年加息0.25个百分点，普通房贷第十年的利率就为7.245%，而固定利率房贷假设利率为6.12%，10年下来可以节省利息31300元。